（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）
一、选择题
1．甲公司向乙银行交付l0万元，申请签发银行汇票向丙公司付款，这份汇票当事人的关系是（ ）。
A、出票人为乙银行，付款人为乙银行，收款人为丙公司 B、出票人为甲公司，付款人为甲公司，收款人为丙公司 C、出票人为甲公司，付款人为乙银行，收款人为丙公司 D、出票人为乙银行，付款人为甲公司，收款人为丙公司 答案： A
解析：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票。汇票是一种无条件支付的委托，有三个当事人出票人、付款人和收款人。
2．我国利息率的种类不包括（ ）。 A、固定利率与浮动利率 B、存款利率与贷款利率
C、基准利率与基础利率 D、短期利率与长期利率 答案： D
解析：利息率的种类是不包括短期利率与长期利率的。 3．资产负债组合管理是对（ ）进行积极的管理。 A、银行存款利率表 B、银行资产负债表 C、银行资产损益表 D、银行负债 答案： B
解析：资产负债组合管理是对银行资产负债表进行积极的管理。
4．某上市银行职员获悉该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，（ ）。
A、该职员应该建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票 B、该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责
C、该职员可以卖掉自己持有的该银行股票，但不能向其他人透露该消息
D、该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该消息透露给其他人 答案： D
解析：该职员获知的信息属于内幕信息，按照规定不得将内幕信息告知允许范围以外的人员，也不得利用内幕信息获取个人利益。A、B、C选项行为均违反了内幕交易原则。
5．关于代理活动包含的内容，不正确的是（ ）。 A、被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系 B、代理人与第三人所为的民事法律行为
C、代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果
D、被代理人与第三人之间基于代理行为而产生、变更或消失的某种法律关系 答案： C
解析：代理活动的三部分内容。承受代理行为产生的法律后果应该是在“被代理人”与第三人之间，而不是在“代理人”与第三人之间。
6．国际上一些银行自律组织在对银行业的发展和协调进程中发挥着重要作用，下列不属于银行自律组织的是（ ）。
A、国际清算银行 B、美国银行家协会 C、银行公会 D、美联储 答案： D
解析：国际上一些银行自律组织在对银行业的发展和协调进程中发挥着重要作用，如国际清算银行、美国银行家协会和银行公会等。D项，美联储不是自律组织，是美国的银行。
7．总分行型组织构架与事业部型组织架构相互叠加，就构成了（ ）。 A、矩阵型组织架构 B、综合型组织架构 C、多法人制组织架构 D、统一法人制组织架构 答案： A
解析：总分行型组织构架与事业部型组织架构相互叠加，就构成了矩阵型组织架构。
8．2014年初，中国银监会同意某省对A商业银行进行重组，将其改组成为一家以民间资本为主体的全国性股份制商业银行，2014年底，中国银行业监督管理委员下发《关于A商业银行重组和A商业银行股份有限公司开业有关问题的批复》，A商业银行获准开业，这属于中国银行业监督管理委员会监管措施中的（ ）。 A、信息披露监管 B、非现场监管 C、现场检查 D、市场准入 答案： D
解析：银行业金融机构的设立、变更、终止，银监会应当依照法律、行规规定的条件和程序审查批准。本题目描述属于准入职责。 9．集资诈骗罪区分于非法集资等行为的特征是（ ）。 A、具有非法占有他人财产的目的 B、集资总量大 C、用高端金融工具 D、集资人不具资格 答案：
A
解析：是指以非法占有为目的是集资诈骗和非法集资的区别。 10．集资诈骗罪区别非法集资等行为的特征是（ ）。 A、用高端金融工具 B、集资总量大 C、集资人不拘资格
D、具有非法占有他人财产的目的 答案： D
解析：集资诈骗罪区别于非法集资等行为(主要指《刑法》第一百七十六条规定的非法吸收公众存款罪，第一百七十九条规定的擅自发行股票、公司、企业债券罪等)的重要特征之一。
11．关于成本收入比下列说法不正确的是（ ）。
A、在资金投入环节提高效率的重点是降低资金成本，即在负债结构中加大零售存款和活期存款的比重．将存贷比提高到合理水平
B、成本收入比可以称为经营性效率问题，其改善的途径是合理配置资源、加强成本控制
C、成本收入比=(营业费用／营业收入)×100％
D、营业净收入=营业收入-营业支出-费用 答案： C
解析：成本收入比=(营业费用／营业净收入)×100％。
12．根据《中华人民共和国票据法》，下列关于票据的表述错误的是（ ）。 A、付款人是指在票据上签名并发出票据的人，或者说是签据的人 B、票据都有三方基本当事人 C、票据是一种有价证券
D、票据是无条件支付或无条件委托支付一定金额的凭证 答案： A
解析：收款人是指从人那里接受票据并有权向付款人请求付款的人。出票人是指在票据上签名并发出票据的人，或者说是签据的人，因此A选项错误。 13．一般来说，在衡量通货膨胀时，通常使用最多、最普遍的指标是（）。 A、消费者物价指数 B、生产者物价指数
C、国内生产总值物价平减指数
D、失业率 答案： A
解析：在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍
14．银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，银行动用的货币工具是（ ）。
A、公开市场业务
B、公开市场业务和存款准备金率 C、公开市场业务利率
D、公开市场业务、存款准备金率和利率 答案： A
解析：银行通过公开市场业务，卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，抑制投资。
15．依照我国现行法，下列自然人中为民事行为能力或无民事行为能力人的是（ ）。 A、张某，双耳失聪
B、王某．精神失常 C、李某，高位截瘫 D、赵某．双目失明 答案： B
解析：根据《民法通则》的规定，民事行为能力的人，包括10周岁以上的未成年人和不能完全辨认自己行为的精神病人。无民事行为能力人．包括不满10周岁的未成年人和不能辨认自己行为的精神病人。本题中，A、C、D三项均为身体残疾，故本题答案为B。
16．单位存款人的主办账户是（）。 A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、专用存款账户 D、临时存款账户 答案： A
解析：基本存款账户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，是存款人的主办账户。
17．在最初资金提供者和最终资金使用者之间进行债权债务关系转换活动的中介机构通常是（ ）金融机构。 A、契约型 B、间接 C、型 D、直接 答案： B
解析：间接融资市场是指通过银行等信用中介机构进行资金融通的市场。融资活动一般要通过金融中介机构进行，资金的供求双方不直接见面、不发生直接的债权债务关系，而是由金融机构以债权人和债务人的身份介入其中，实现资金余缺的调剂。 18．2004年版巴塞尔资本协议中，（ ）、最低资本要求和监督检查被并列为资本监管的三大支柱。 A、投资者关系管理 B、资产评估 C、公司治理 D、市场约束 答案：
D
解析：2004年《巴塞尔新资本协议》的主要内容有最低资本要求、监督检查、市场纪律。第三支柱又称市场约束、信息披露。
19．资产负债组合管理是对（ ）进行积极的管理。 A、银行现金流量表 B、银行资产负债表 C、银行资产损益表 D、银行利润表 答案： B
解析：资产负债组合管理是对银行资产负债表进行积极的管理。
20．根据《票据法》的规定，汇票的（ ）必须与付款人具有真实的委托付款关系，井且具有支付汇票余额的可靠资金来源。 A、出票人 B、背书人 C、保证人 D、承兑人
答案： A
解析：此题考查票据业务中相关主体。出票是指出票人签据并将其交付给收款人的票据行为。背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为。承兑是指汇票付款人在票据上承诺负担支付票面金额的义务，并将该种意思表示记载在票据上的一种票据行为。
21．在划分货币供应量层次中，M1一般是指（ ）。 A、流通中现金 B、狭义货币 C、广义货币 D、准货币 答案： B
解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为M0、M1、M2三个层次。其中，M1被称为狭义货币，是现实购买力；M2被称为广义货币；M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。 22．风险管理的基本流程是（ ）。
A、风险识别—风险计量—风险监测—风险控制
B、风险识别—风险监测一风险控制—风险计量 C、风险监测—风险识别—风险控制—风险计量 D、风险监测—风险识别—风险计量—风险控制 答案： A
解析：商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。
23．在交易结构上，理财业务具有（ ）的特点。 A、定型化 B、定制化 C、简单化 D、复杂化 答案： B
解析：理财业务具有定制化的特点，业务办理过程中有的产品设计环节，经产品设计后的融资方案，常出现各类金融工具的嵌套对接，交易环节、层次较多。 24．下列关于商业银行经济资本的描述，错误的是（ ）。
A、经济资本可以用于绩效考核 B、经济资本可以用于风险定价
C、通过对风险总量和结构进行，促进全行资源的优化配置
D、经济资本应用是将以总资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动中 答案： D
解析：D项，经济资本应用的总体目标是通过建立有效的经济资本应用体系，将以经济资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动中，通过对风险总量和结构进行，促进全行资源的优化配置，提高经济资本回报。
25．在银行业从业人员职业道德中，（ ）是市场经济的基本，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。 A、爱岗敬业 B、公平竞争 C、诚信 D、熟知业务 答案： C
解析：银行业是和资产、财富打交道的行业，管理的是客户的财产．让客户放心是最大的原则，因此诚信是银行业从业人员职业道德中最基本的原则．
26．出票人签发，委托出票人开户银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是（ ）。 A、商业汇票 B、银行本票 C、支票 D、汇款 答案： C
解析：支票是由出票人签发的，委托出票人支票账户所在银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，可用于单位和个人的各种款项结算。商业汇票是由银行以外的付款人承兑；银行本票是由银行签发的。
27．某客户于2011年3月5日在某银行买人1年期凭证式国债10000元，年利率2．75％，2012年3月20日才全部支取(活期存款利率为0．72％)，客户可从银行取回的全部金额（ ）元。 A、10275 B、10285
C、10220 D、10278 答案： A
解析：凭证式国债，是指国家采取不印刷实物券，而用填制国库券收款凭证的方式发行的国债。它是以国债收款凭单的形式来作为债权证明，不可上市流通转让，从购买之日起计息。在持有期内，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取。提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的2％o收取手续费，逾期不加计利息。本题中客户购买的凭证式国债已到期，逾期不加利息，因此客户最终取出的金额为l0000元+10000元×2．75％=10275(元)。
28．下列关于抵销的叙述中，有误的一项是（ ）。
A、当事人互负到期债务，该债务的标的物种类、品质相同的。任何一方可以将自己的债务与对方的债务抵销，但依照法律规定或者按照合同性质不得抵销的除外 B、当事人主张抵销的，应当通知对方，通知自发出时就已生效 C、抵销不得附条件或者附期限
D、当事人互负债务，标的物种类、品质不相同的，经双方协商一致．也可以抵销 答案： B
解析：当事人主张抵销的，应当通知对方。通知自到达对方时生效。
29．金融犯罪的客观方面要件，是指能够说明行为主体侵害国家金融管理秩序及其侵害程度，而被《刑法》所规定的构成金融犯罪必须具备的客观方面的事实特征。客观方面要件不包括（ ）。 A、危害金融管理秩序的行为 B、金融犯罪的危害后果 C、金融犯罪的行为对象 D、金融犯罪的自然人主体 答案： D
解析：金融犯罪的客观方面表现为：违反金融管理法规，非法从事货币资金融通活动，危害国家金融管理秩序，情节严重的行为。金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。自然人作为金融犯罪主体，有的是一般主体，有的是特殊主体。 30．企业作为出票人，银行为承兑人的汇票是（ ）。 A、银行汇票 B、银行承兑汇票 C、银行本票 D、商业承兑汇票
答案： B
解析：银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。因此银行为承兑人的汇票是银行承兑汇票。 31．由法律规定而直接产生的代理关系是（ ）。 A、法定代理 B、委托代理 C、指定代理 D、连带代理 答案： A
解析：法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系。
32．远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的，其最大的优点在于（）。 A、交易的某一方可选择在一定期限内的任何一天交割 B、可缓解交易双方的资金短缺 C、可满足企业贸易往来的结汇需求
D、能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险
答案： D
解析：远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的，其最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，因而可用来进行套期保值或投机。 33．下列关于我国的公司债的说法，错误的是（ ）。
A、公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关．风险比国债要高 B、我国的公司债范围是广义上的．包括了企业债与金融债
C、我国公司债的发行和交易依据《公司法》与《证券法》有关规定 D、我国公司债发行和交易的监管机构为中国 答案： B
解析：目前，我国的公司债券的范围是特定的，并非广义上的公司债，即不包括企业债和金融债。
34．《商业银行合规风险管理指引》所称的法律、规则和准则不包括（ ）。 A、银行业经营活动的法律、行规、部门规章及其他规范性文件 B、商业银行企业文化及服务规范
C、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守
D、银行业经营规则 答案： B
解析：《商业银行合规风险管理指引》第3条规定，本指引所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。
35．下列各项中，属于导致银行业金融机构法人资格被撤销的原因的是（ ）。 A、不撤销该金融机构将严重危害金融业秩序，损害社会公众利益 B、该金融机构资本利润率低于同行业水平 C、该金融机构为非法成立 D、该金融机构收入低 答案： A
解析：银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，银行业监督管理机构有权予以撤销。 36．中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（ ）。 A、按照规定向中国人民银行报告分析结果 B、制定金融机构反洗钱规章
C、接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告
D、要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告 答案： B
解析：选项中B是站在监管者的高度，与监测分析职责不符。中国反洗钱监测分析中心依法履行以下职责：接收并分析人民币，外币大额交易和可疑交易报告；建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；按规定向人民银行报告分析结果；要求金融机构补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；经中国人民银行批准，与境外机构交换资料、信息；中国人民银行规定的其他职责。 37．接管决定由银监会予以公告。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过（ ）。 A、半年 B、一年 C、一年半 D、二年 答案： D
38．按贷款风险分类法在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后．本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款应归为（ ）。 A、关注类贷款 B、次级类贷款 C、可疑类贷款 D、损失类贷款 答案： D
39．为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的（ ）原则。 A、合法合规 B、信息充分披露 C、维护客户利益 D、风险可控 答案： B
解析：合法合规原则是银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行规和规章的规定，不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。维护客户利益原则是银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者的利益。风险可控原则是创新必然伴随着风险，因为只要是创新，就是未曾验证过的，就会存在着一定的不确定性。同时，银行业务的核心是管理风险，银行的很多创新在本质上就是风险管理方式的创新。为了保证银行的安全和整个金融体系的稳定，银行创新时必须保证风险可控。 40．当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（ ）。 A、项目贷款 B、固定资产贷款 C、流动资金贷款 D、房地产贷款 答案： C
解析：流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。
41．下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是（ ）。 A、在公共场合发表对同业机构的负面言论
B、服从所在机构管理
C、将原单位的专有技术透露给他人 D、坚决不换岗位 答案： B
解析：银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。
42．不属于常用的风险价值法的是（ ）。 A、历史模拟法 B、方差一协方差法 C、蒙特卡洛模拟法 D、情景分析法 答案： D
解析：目前常用的风险价值模型技术主要有三种：方差一协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法。
43．目前，我国各家商业银行多采用（ ）计算整存整取定期存款利息。
A、积数计息法 B、逐笔计息法 C、复利计息法 D、单利计息法 答案： B
解析：目前，我国各家商业银行多采用逐笔计算法计算整存整取定期存款利息。 考点 个人存款业务
44．稳定物价就是要使（ ）在短期内不发生急剧的波动，以维持国内货币币值的稳定。
A、季节性物价水平 B、临时性物价水平 C、特殊物价水平 D、一般物价水平 答案： D
45．银行的职能不包括（ ）。
A、发行的银行 B、银行的银行 C、的银行 D、服务的银行 答案： D
解析：银行的职能有：(1)发行的银行；(2)银行的银行；(3)的银行。 46．（ ）是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。 A、抵押权 B、质押权 C、保证 D、留置权 答案： D
解析：留置权，是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的．债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。
47．对省级作出具体行政行为不服的，可向申请复议．对复议决定不服的，可_________。（ ） A、：提起行政诉讼
B、该省：提起行政诉讼或向申请行政复议 C、：终局裁决 D、该省：提起行政诉讼 答案： D
解析：《行政复议法》第14条规定，对部门或者省、自治区、直辖市的具体行政行为不服的。向作出该具体行政行为的部门或者省、自治区、直辖市申请行政复议。对行政复议决定不服的，可以向人民提起行政诉讼；也可以向申请裁决。依照本法的规定作出最终裁决。题目中对该省的具体行政行为不服，应向该省提出复议。对行政复议决定不服的。可以向人民提起行政诉讼。
48．我国的银行监管在改革调整阶段，以下选项中不属于监管运行机制的突出特点是（）。
A、增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用 B、改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格局 C、对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离
D、监管部门之间“各自为战”的现象较为突出 答案： A
解析：我 国的银行监管在改革调整阶段，监管运行机制有三个突出特点：一是改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格局，按照内外一致、全程监管的原则，集 中履行对银行业日常监管职责。二是对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离，把制定监管、行政管理与非现场监管、现场检查职责分开，分别由不 同的部门负责。三是由于没有设立专门的协调、再监督部门，监管部门之间“各自为战”的现象较为突出。
49．巴塞尔新资本协议的三大支柱不包括（）。 A、最低资本要求 B、外部监管 C、市场约束 D、内部监管 答案： D
解析：巴塞尔新资本协议的三大支柱：最低资本要求、外部监管、市场约束 50．中国农业发展银行的筹资方式之一是发行（ ）。
A、国债 B、股票 C、企业债券 D、金融债券 答案： D
解析：我国商业银行所发行的金融债券，均是在全国银行间债券市场上发行和交易的。
主要包括：性金融债券，即由国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家银行发行的债券。
51．承担支持进出口贸易融资任务的性银行是（ ）。 A、国家开发银行 B、中国农业发展银行 C、中国进出口银行 D、中国银行 答案： C
解析：中国进出口银行承担支持
进出口贸易融资任务的性银行。
52．承担支持农业性贷款任务的性银行是（ ）。 A、中国农业银行 B、中国农业发展银行 C、中国进出口银行 D、国家开发银行 答案： B
解析：中国农业发展银行于1994年挂牌成立，是直属领导的农业性银行，主要职责是按照国家的法律法规和方针，以国家信用为基础筹集资金，承担农业性金融业务，代理财政支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。 53．（）是全球银行业审慎监管标准的主要制定者。 A、欧洲银行 B、世界贸易组织 C、巴塞尔委员会 D、世界货币基金组织
答案： C
解析：巴塞尔委员会是全球银行业审慎监管标准的主要制定者。 54．下列不属于挪用资金的行为的是（ ）。 A、超期未还型 B、营利活动型 C、非法活动型 D、合法活动型 答案： D
解析：挪用资金的行为可以分为“超期未还型”“营利活动型”和“非法活动型”。 55．A县环保局在环境执法中，发现B企业存在私自排放污染物的行为，经过其上级环保行政主管部门C市环保局的批准。决定对B企业罚款10万元，罚款单盖上A县环保局的公章。B企业对此行政处罚不服，为此，B企业提起行政诉讼。被告是（ ）。 A、A县环保局 B、C市环保局
C、A县环保局或者C市环保局
D、A县环保局和C市环保局 答案： A
56．哪一项不构成经济结构对商业银行的影响( ) A、国民经济的增长速度 B、国民经济的增长质量 C、国民经济增长的可持续性 D、是否出现顺差 答案： D
解析：经济结构对商业银行的间接影响通过国民经济的增长速度、增长质量和可持续性等方面。
57．我国银行存款的计息起点为（）。 A、角 B、元 C、分 D、百元
答案： B
解析：我国存款的计息起点是元，元以下角分不计利息。
58．中国银监会可以要求调整高级管理人员的商业银行是（ ）。 A、资本充足的银行 B、资本不足的银行 C、资本严重不足的银行 D、银行新设分支机构 答案： C
解析：对资本严重不足的商业银行，银监会除采取针对资本不足银行的前述纠正措施外，还可以采取以下纠正措施：(1)要求商业银彳亏调整高级管理人员；(2)依法对商业银行实行接管或者促成机构重组，直至予以撤销。 59．银行面临的最复杂、最主要的风险是（ ）。 A、信用风险 B、市场风险 C、声誉风险
D、流动性风险 答案： A
解析：信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。 60．中国银行业协会的主要职能不包括（ ）。 A、自律 B、维权 C、监管 D、服务 答案： C
解析：中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。 61．一个行业的黄金发展时期是指行业的（ ）。 A、初创期 B、成长期
C、成熟期 D、衰退期 答案： B
解析：初创期是行业发展的起步阶段，成熟期是行业发展的巅峰时期，衰退期是行业生命周期的最后阶段。
62．民事行为被确认无效或者被撤销后，有过错的一方应当赔偿对方因此所受的损失，双方都有过错的，应当各自承担（ ）的责任。 A、相同 B、相等 C、共同 D、相应 答案： D
解析：《民法总则》第157条规定，民事行为被确认为无效或者被撤销后，有过错的一方应当赔偿对方因此所受的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。 63．下列不属于中国人民银行职责的是（ ）。 A、维护支付、清算系统的正常运行
B、制定和执行货币 C、监管银行业金融机构
D、发行人民币、管理人民币流通 答案： C
解析：监管银行业金融机构属于银行业监督管理机构职责。
．依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行的附属资本不得超过核心资本的（ ）。 A、8％ B、50％ C、80％ D、100％ 答案： D
解析：附属资本不得超过核心资本的100％。 65．（ ）是区域社会经济发展的物质基础。 A、区域劳动人口的数量
B、自然条件和自然资源 C、科学技术条件 D、基础设施的规模 答案： B
解析：自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础，自然资源的数量、质量、地域组合及开发利用条件等都将对区域发展产生重要的影响。 66．王某在甲银行工作，陈某在乙银行工作，两人是多年的好友。陈某向王某提议分享彼此的客户资源，以最大化各自的销售业绩，拿到更丰厚的提成。这时王某正确的做法是（ ）。
A、大家都是朋友，就算帮忙也要答应 B、这是一个互利双赢的好办法，可以应允
C、给陈某看客户信息可以，但是不能把详细信息给陈某 D、告诉陈某这样的行为严重违反了职业操守，坚决拒绝 答案： D
解析：陈某这么做违反了保护商业秘密与客户隐私原则，应坚决拒绝。 67．（ ）年，日本输出入银行在北京设立第一家外资银行代表处。
A、1978 B、1979 C、1980 D、1981 答案： B
解析：1979年，日本输出入银行在北京设立第一家外资银行代表处。
68．金融机构及其从业人员在参与市场竞争时，下列做法中符合职业操守要求的是（ ）。 A、低价销售
B、丰富金融服务的种类、提高质量及效率 C、贬低对手 D、夸张宣传 答案： B
解析：丰富金融服务的种类、提高质量及效率符合职业操守要求，其他三项都是不符合的。
69．以下不属于商业银行经营原则的（ ）。 A、安全性 B、流动性 C、收益性 D、效益性 答案： C
解析：《商业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则，即商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。 70．银行业从业人员处理客户投诉时，（ ）。 A、应当将处理的进展和结果适时地告诉客户
B、应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户 C、若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见．只能搁置 D、不应当理会客户错误的投诉和建议 答案： A
解析：银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，不得轻慢任何投诉和建议。B、C、D选项均违反了客户投诉原则。 71．合法代理行为的法律后果直接归属于（ ）。 A、被代理人 B、代理人 C、第三人
D、代理人和被代理人 答案： A
解析：代理是指代理人以被代理人(又称本人)的名义，在代理权限内与第三人(又称相对人)所为的法律行为，而其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。 72．我国负责集中储蓄清算账户，处理支付业务的资金清算，并对清算账户进行管理的信息系统是（ ）。 A、支付管理信息系统 B、小额批量支付系统 C、大额实时支付系统 D、清算账户管理系统 答案：
D
解析：清算账户管理系统(SAPS)。支付系统的辅助支持系统，集中存储清算账户，处理支付业务的资金清算，并对清算账户进行管理。
73．甲、乙双方连续几年订有买卖“交流电机”的合同。有一次签订合同时，在“标的物”一栏只写了“电机”两字。当时正值交流电机热销，而甲方供不应求，故甲方就以直流电机交货。就民法的基本原则而言，甲方违反了（ ）。 A、自愿原则 B、诚实信用原则 C、禁止权利滥用原则 D、公序良俗原则 答案： B
解析：本题中，尽管在“标的物”一栏只写了“电机”两字，没有明确是直流电机还是交流电机，但甲、乙双方连续几年订有买卖“交流电机”的合同，根据双方达成的交易习惯．可以认定标的物应当是交流电机。甲方违反诚信履行义务，选项B为正确答案。
74．我国一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口服装合同，到某地银行办理一笔大额银行汇票托收业务，但经银行向有关部门查询后，其所提供的银行汇票纯属伪造。以上这种伪造行为属于（ ）。
A、有形伪造 B、无形伪造 C、变造 D、仿造 答案： A
解析：伪造、变造金融票证罪中的“伪造”包括有形伪造和无形伪造。有形伪造，是指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证；无形伪造，即有金融票证制作权的人，超越其制作权限，违背事实制造内容虚假的金融票证。本题中外贸公司和外商无金融票证制作权，这种伪造行为属有形伪造。
75．为了降低经营风险，某第三方理财机构在一款非保本浮动收益的理财产品的认购合同书中加入以下条款“即使由于我方的重大过失导致客户损失，只要此种过失并非我方故意造成，我方均无须承担责任”。关于该条款，以下看法中正确的是（ ）。
A、如客户定理合同，标明其接受该条款，则该条款可以发生效力 B、即使客户签署该合同，该免责条款也是无效的 C、只要客户对该条款提出异议和保留，它才是无效的 D、这是一个好建议，能有效降低经营风险
答案： B
解析：受欺诈而为的民事行为进行合同签署，属于无效合同。 76．与一般信用证相比,备用信用证的特点在于（ ）。 A、受益人不同 B、开证申请人不同
C、开证行所承担的付款责任不同 D、开证行不同 答案： C
解析：备用信用证：开证行只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。一般信用证：不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。 77．商业银行的票据贴现业务属于（ ）。 A、衍生产品业务 B、授信业务 C、中间业务 D、表外业务
答案： B
解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所做的票据转让。票据贴现属于商业银行的授信业务。
78．某银行行长从某公司吸收一笔3000万元的定期存款，直接从账外贷给另一公司使用，后不能收回，该笔贷款全部损失。该行长的行为涉嫌构成（ ）。 A、挪用罪 B、挪用资金罪 C、贷款诈骗罪
D、吸收客户资金不入账罪 答案： D
解析：某银行行长从某公司吸收一笔3000万元的定期存款，直接从账外贷给另一公司使用，后不能收回，该笔贷款全部损失。该行长的行为涉嫌构成吸收客户资金不入账罪。
79．某人投资债券，买入价格是1000元，卖出价格是1200元，持有期间获得利息收入100元，则该投资者投资该债券的持有期收益率是（ ）。
A、20％ B、30％ C、40％ D、50％ 答案： B
解析：计算步骤：（卖出价-买入价+持有期利息）/买入价*100％=（1200-1000+100）/1000*100％
80．定期存款和活期存款是按照( )划分的。 A、客户类型不同 B、存款期限不同 C、存款币种不同 D、帐户种类不同 答案： B
解析：定期存款和活期存款是按照存款期限不同划分的。
81．根据银监会2012年颁布的《资本办法》，我国商业银行全面达到相关资本监管要求的时间期限是（ ）年底前。 A、2018 B、2020 C、2016 D、2014 答案： A
解析：我国商业银行应于2018年底前全面达到相关资本监管要求，并鼓励有条件的银行提前达标。
82．根据《票据法》理论，票据被称为无因证券，其含义是指（ ）。
A、取得票据无需合法原因，即便是盗窃罪而得的票据，持票人也享有票据权利 B、当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行
C、票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权利人对原因关系的取得无需说明
D、票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入，也要以该记载为准
答案： C
解析：票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。票据的无因性，有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。A项，根据《票据法》的规定，票据权利的取得有两项：①以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，或者有重大过失取得票据的，不得享有票据权利；②以无偿或者不以相当对价，取得票据的，不得享有优于其前手的票据权利。B项表示票据行为须合法，与无因性无关。D项表示票据是文义证券。 83．银行业从业人员应当了解客户，不得（ ）。 A、了解客户资金调拨的用途 B、为客户开立匿名账户 C、了解客户的风险承受能力 D、了解客户的业务状况 答案： B
解析：银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时．应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。 84．以下选项中的国家，采用间接标价法的是（ ）。 A、中国和日本 B、韩国和加拿大 C、英国和美国 D、瑞士和日本 答案： C
解析：目前，只有少数国家的货币如欧元、英镑、澳元、美元等采用间接标价法。 85．现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为（ ）个层次。 A、2 B、3 C、4 D、5 答案：
B
解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次。@##
86．银团贷款的主要成员中，（ ）经借款人同意，负责发起组织银团并安排贷款分销。 A、参加行 B、牵头行 C、副牵头行 D、代理行 答案： B
解析：牵头行是指接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行。参加行是指接受牵头行的邀请参加银团．并按照协商确定的份额提供贷款的银行。代理行是指负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行。故选项A、C、D错误。 87．行政诉讼中，人民审理行政案件，可以参照（ ）。 A、法律 B、行规 C、地方性法规 D、规章
答案： D
解析：《行政诉讼法》第63条规定，人民审理行政案件，参照规章。 88．现阶段我国资产支持证券的主要投资者是（）。 A、商业银行 B、个人 C、国家 D、企业 答案： A
解析：现阶段我国资产支持证券的主要投资者是商业银行。 ．国家开发银行成立时的主要任务是（ ）。 A、国家重点建设项目融资 B、支持进出口贸易融资 C、农业性贷款 D、工商信贷和储蓄业务 答案：
A
解析：在我国，开发性金融是传统性金融的深化和发展，它以服务国家发展战略为宗旨，依托国家信用，运用开发性方法和市场化运作，主要从事中长期投融资业务，以保本微利为经营原则，在实现发展目标、弥补市场失灵、提供公品、提高社会资源配置效率、熨平经济周期性波动等方面具有独特优势，是金融体系中不可替代的重要组成部分。BC两项分别是中国进出口银行和中国农业发展银行的任务；D项是中国工商银行成立之初的主要业务。
90．在票据行为中，（）是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。 A、出票 B、保证 C、承兑 D、背书 答案： C
解析：在票据行为中，承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。 二、多选题
91．商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的报酬及相关支出包括（）。 A、绩效薪酬
B、基本薪酬
C、货币和非现金的各种权益性支出 D、中长期激励 E、福利性收入 答案： ABCDE
解析：商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的报酬及相关支出包括基本薪酬、绩效薪酬、中长期激励、福利性收入等项下的货币和非现金的各种权益性支出。 92．关于传统信贷业务与理财业务的比较，下列说法正确的有（ ）。
A、二者的资金来源不同，传统信贷业务的资金来源为银行存款．理财业务的资金来源为投资者资金
B、传统信贷业务具有定型化的特点．理财业务具有定制化的特点 C、二者承担的主要风险相同．均为信用风险
D、传统信贷业务的资金成本较高．理财业务的资金成本较低 E、理财业务理论上不承担刚性兑付本息的义务 答案： ABE
解析：理财业务中商业银行主要承担的是声誉风险、流动性风险和操作风险。传统信贷业务承担的主要为信用风险，选项C错误。传统信贷业务的资金成本较低，理财业务的资金成本较高，选项D错误。
93．我国的股票类型中，属于境外上市外资股的有（ ）。 A、H股 B、N股 C、A股 D、B股 E、C股 答案： AB
解析：H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国上市的股票。N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。
94．现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。属于流程银行具有的特征是（ ）。
A、以业务线垂直运作和管理为主
B、实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式 C、前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控
D、以客户为中心
E、中后台集中式运作和管理 答案： ABCDE
解析：现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。流程银行具有以下特征：(1)以客户为中心；(2)以业务线垂直运作和管理为主；(3)前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控；(4)实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式；(5)中后台集中式运作和管理；(6)业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化。 95．下列违背银行业从业人员职业操守基本准则的行为有（ ）。 A、接受客户馈赠的消费卡
B、把客户的交易信息告知同机构的同事 C、给客户介绍本行新推出的理财产品 D、如实告知客户本行理财产品所面临的风险 E、把客户的婚姻及家庭状况告知自己的家人 答案： ABE
解析：A项违背了礼物收、送的基本准则；B、E项违背了信息保密的基本准则。
96．财务重组顾问是商业银行为因经营管理不善或受外部不利因素影响导致盈利下降、经营亏损、资金短缺、偿债困难等情况的客户提供服务，其作用包括（ ）。 A、提高财务管理效率和质量 B、协助客户与债权人达成和解 C、争取减少债务本金、利息
D、修改其他债务条件以解决财务危机 E、尽早恢复客户正常经营管理 答案： BCDE
解析：财务重组顾问是商业银行为因经营管理不善或受外部不利因素影响导致盈利下降、经营亏损、资金短缺、偿债困难等情况的客户提供服务，协助客户与债权人达成和解，争取减少债务本金、利息或修改其他债务条件以解决财务危机，尽早恢复客户正常经营管理。
97．与一般企业相比，商业银行的突出特点有（ ）。 A、高负债经营 B、融资杠杆率高 C、资本所占比重较高 D、承担风险大
E、资本流动性强 答案： ABD
解析：与一般企业相比，商业银行的突出特点是高负债经营，融资杠杆率很高．资本所占比重较低，承担风险较大，因此资本所肩负的责任和发挥的作用更为重要。 98．下列属于商业银行面临的风险有（ ）。 A、市场风险 B、声誉风险 C、流动性风险 D、信用风险 E、操作风险 答案： ABCDE
解析：商业银行面临的风险包括市场风险、声誉风险、流动性风险、信用风险和操作风险。
99．商业银行操作风险的表现形式有（ ）。 A、内部欺诈
B、就业制度和工作场所安全性有问题 C、客户、产品及业务做法有问题 D、实物资产损坏 E、外部欺诈 答案： ABCDE
解析：另外操作风险的表现形式还包括：业务中断和系统失灵，执行、 100．商品的价值表现形式经历了（ ）阶段。 A、简单的价值形式 B、扩大的价值形式 C、一般价值形式 D、货币价值形式 E、特殊价值形式 答案： ABCD
解析：在交换发展过程中，商品的价值表现经历了简单的价值形式、扩大的价值形式、一般价值形式、货币价值形式四个阶段，并最终产生货币。
101．我国的股票根据投资主体的性质不同，可以分为（ ） A、国家股 B、集体股 C、公司股 D、法人股 E、社会公众股 答案： ADE
解析：我国的股票根据投资主体的性质的不同，还可以分为国家股、法人股、社会公众股。
102．关于场外交易市场，下列说法正确的有（ ）。 A、通常是通过集中而有形的市场进行运作的 B、通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交 C、在交易所之外进行交易 D、是金融交易的主体 E、没有固定的交易场所 答案：
BCE
解析：无形市场是指没有固定交易场所和交易设施、交易者通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交的市场。一般也称场外交易市场。 103．区域发展的分析包括以下（ ）方面。 A、经济 B、社会 C、生态环境 D、人口 E、科学技术 答案： ABC
解析：区域发展是一个综合性的问题，它不仅涉及经济发展，而且还涉及社会发展和生态保护。区域发展的分析应包括经济、社会和生态环境三个方面，并以三者综合效益作为分析判断的标准。
104．根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列金融机构接受银行监督管理的有（ ）。 A、金融资产管理公司 B、货币经纪公司
C、保险公司 D、信托公司 E、农村信用合作社 答案： ABDE
解析：中国银行业监督管理委员会，简称“中国银监会”或“银监会”，成立于2003年4月25日，是直属正部级事业单位。根据授权，统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构。 105．银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有（ ）。 A、除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责 B、熟知银行的反洗钱义务
C、保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私
D、在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额交易和可疑交易 E、遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露 答案： BD
解析：银行从业人员应有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务，在严守客户隐私的同时，及时按照所在机构要求，报告大额交易和可疑交易。A项属于岗位职责的规定，CE项属于信息保密规定。
106．下列机构中，应该在各自的职责范围内，履行反洗钱监督管理职责的有（ ）。
A、中国人民银行
B、中国证券监督管理委员会 C、中国保险监督管理委员会 D、中国银行业协会
E、中国银行业监督管理委员会 答案： ABCE
解析：根据《金融机构反洗钱规定法》的内容，中国人民银行是反洗钱行政主管部门．依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。
107．通知存款是指客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行的存款。目前，银行提供（ ）通知存款。 A、一天
B、三天 C、五天 D、七天 E、十天 答案： AD
解析：无论是个人通知存款还是单位通知存款，目前，银行提供的品种只有一天通知储蓄存款和七天通知储蓄存款。 108．“一行三会”是指（ ）。 A、中国人民银行 B、中国 C、中国 D、中国银监会 E、中国电监会 答案： ABCD
解析：我国的“一行三会”指的是中国人民银行、中国、中国、中国银监会。
109．下列属于国家开发银行经营和办理的业务有（ ）。 A、经国家批准在国外发行债券 B、向国内金融机构发行金融债券 C、向社会发行财政担保建设债券 D、为重点建设项目物色国内外合资伙伴
E、办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务 答案： ABCDE
解析：考核国家开发银行经营和办理的业务。 110．下列属于共同犯罪中从犯的是（ ）。 A、在共同犯罪中起次要作用的人 B、在犯罪集团中的非组织、领导者 C、在共同犯罪中起辅助作用的人 D、被教唆实施犯罪的人 E、在共同犯罪中起主要作用的人
答案： AC
解析：《刑法》第27条规定，在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。 111．下列关于风险管理流程的说法正确的有（ ）。
A、风险识别应尽可能多地识别出银行所面临的风险类别，确保覆盖银行面临的所有实质性风险
B、良好的风险识别应遵循全面性和持续性原则
C、商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法，但应确保风险计量的准确性
D、风险识别应能够前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出现的新的风险类别和性质
E、风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失 答案： ACDE
解析：B项，良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性原则。 112．下列属于第三版巴塞尔资本协议相关内容的有（ ）。 A、强化资本充足率监管标准 B、引入杠杆率监管标准
C、建立了资产风险的衡量体系 D、建立流动性风险量化监管标准 E、监管当局应建立相应的监督检查程序 答案： ABD
解析：建立了资产风险的衡量体系属于第一版巴塞尔资本协议相关内容。监管当局应建立相应的监督检查程序属于第二版巴塞尔资本协议相关内容。 113．按照清偿方式不同可以将银行卡分为（ ）。 A、主卡 B、附属卡 C、信用卡 D、借记卡 E、人民币卡 答案： CD
解析：按照清偿方式不同可以将银行卡分为信用卡、借记卡。 114．经银监会批准，汽车金融公司可以从事（ ）等业务。
A、办理汽车生产商贷款 B、提供购车贷款 C、代理性银行业务 D、接受境内公众存款 E、同业拆借 答案： BE
解析：汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。汽车金融公司的业务主要包括：①接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东三个月(含)以上定期存款；②接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金；③经批准，发行金融债券；④从事同业拆借；⑤向金融机构借款；⑥提供购车贷款业务；⑦提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款；⑧提供汽车融资租赁业务(售后回租业务除外)；⑨向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务；⑩办理租赁汽车残值变卖及处理业务；从事与购车融资活动相关的咨询、代理业务等。 115．代理的法律特征主要有（）。
A、代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为 B、代理行为以意思表示为构成要素
C、代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动
D、代理人在代理权限范围内意思表示 E、代理行为的法律后果直接归属于被代理人 答案： ACDE
解析：代理的法律特征主要有： 1）代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为 2）代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动 3）代理人在代理权限范围内意思表示 4）代理行为的法律后果直接归属于被代理人
116．财富管理业务是为高端个人客户提供财富管理服务，包括（ ）。 A、经营性贷款 B、经纪业务 C、支付结算 D、投资建议 E、信托服务 答案： BDE
解析：财富管理业务包括有：投资产品、投资建议、经纪业务、投资管理、信托服务等。
117．以下要征收存款利息所得税的是( )。
A、个人存本取息定期存款 B、个人外币活期存款 C、教育储蓄存款 D、定活两便储蓄存款 答案： ABD
解析：暂无解析
118．有利于合规风险管理的基本制度主要包括（A、建设强有力的合规文化 B、建立有效的合规风险管理体系 C、合规绩效考核制度 D、合规问责制度 E、诚信举报制度 答案： CDE
）。 解析：建立有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项：一是建立对管理人员合规绩效的考核制度；二是建立有效的合规问责制度；三是建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。 119．我国商业银行债券投资的对象包括（）。 A、金融债券 B、资产支持证券 C、企业债券 D、国债 E、公司债券 答案： ABCDE
解析：商业银行债券投资的对象，与债券市场的发展密切相关。我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方债券、金融债券、银行票据、资产支持证券、企业债券和公司债券等。
120．以下各罪项中本罪主体是特殊主体的是（ ）。 A、违法发放贷款罪 B、非法吸收公众存款罪 C、吸收客户资金不入账罪
D、非法出具金融票据罪 E、背信运用受托财产罪 答案： ACDE
解析：非法吸收公众存款罪是一般主体；违法发放贷款罪、吸收客户资金不入账罪、非法出具金融票据罪主体为特殊主体，即银行或其他金融机构及其工作人员；背信运用受托财产罪主体也是特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”。 121．商业银行代理性银行业务主要包括（ ）。 A、代理财政性贷款 B、代理专项资金管理 C、代理贷款项目管理 D、代理银行汇票 E、代理资金结算 答案： BCE
解析：代理性银行业务主要包括：代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务。
122．经济结构是指从不同角度考察的国民经济结构，一般包括（ ）等。 A、城乡结构 B、产业结构 C、所有制结构 D、地区结构 E、产品结构 答案： ABCDE
解析：经济结构是指从不同角度考察的国民经济结构，一般包括城乡结构、产业结构、所有制结构、地区结构和产品结构等。 123．区域劳动人口应重点分析（ ）等问题。 A、人口数量 B、教育水平 C、人口分布 D、人口素质
E、区域的适度人口规模 答案：
ACDE
解析：应重点分析人口的数量、素质、分布及其资源数量和分布及生产布局的适应性和协调性，区域适度人口的规模等问题。
124．根据《中华人民共和国外资银行管理条例》，下列关于外国银行分行的表述，正确的有（ ）。
A、可以经营除中国境内公民以外客户的人民币业务 B、与具有资格的法人银行经营业务范围一致 C、目前只能做联络工作，还不能开展具体业务 D、可以经营部分或全部外汇业务 E、与中资银行分行经营业务范围一致 答案： AD
解析：外商独资银行、中外合资银行按照银行业监督管理机构批准的业务范围，可以经营下列部分或者全部外汇业务和人民币业务；外商独资银行、中外合资银行的分支机构在总行授权范围内开展业务，其民事责任由总行承担；外国银行分行按照银行业监督管理机构批准的业务范围，可以经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务。
125．矩阵型组织构架综合了（ ）的优点，在拓展业务时即可实施全行统一的战略规划，又能针对区域市场的差异采取不同的推进策略，有助于银行更好地适应外部环境多变性和市场需求的多样性。 A、统一法人制组织架构 B、总分行型组织架构 C、管理会计组织架构 D、事业部型组织架构 E、多法人制组织架构 答案： BD
解析：矩阵型组织构架综合了总分行型组织架构和事业部型组织架构的优点，在拓展业务时即可实施全行统一的战略规划，又能针对区域市场的差异采取不同的推进策略，有助于银行更好地适应外部环境多变性和市场需求的多样性。 126．冒用他人的汇票、本票、支票的表现有（ ）。 A、行为人以非法手段获取的票据 B、没有代理权而以代理人的名义 C、超越代理权限的行为
D、用他人委托代为保管的票据进行使用骗取财物的行为
E、捡拾他人遗失的票据进行使用骗取财物的行为 答案： ABCDE
解析：冒用他人的汇票、本票、支票。“冒用”通常表现为以下几种情况：一是指行为人以非法手段获取的票据，如以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得的票据，或者明知是以上述手段取得的票据而使用，进行诈骗活动；二是指没有代理权而以代理人名义或者超越代理权限的行为；三是指用他人委托代为保管的或者捡拾他人遗失的票据进行使用，骗取财物的行为。
127．关于挪用资金罪，下列说法正确的有（ ）。 A、犯罪主体是国家机关工作人员
B、挪用资金用于国家法律、行规禁止的违法行为，不论挪用资金的数额和时间，均构成挪用资金罪
C、客观方面表现为利用职务上的便利擅自挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人使用
D、挪用资金的行为可以分为“超期未还型”、“营利活动型”、“非法活动型”三种情形
E、以利用职务上便利为前提 答案： BCDE
解析：挪用资金罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的行为。A项，挪用资金罪的犯罪主体与职务侵占罪主体一样，为特殊主体，即非国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员。
128．监管部门的非现场监管的基本流程有（A、采集数据
B、对有关数据进行核对、整理 C、生成风险监管指标值 D、风险监测分析
E、风险初步评价与早期预警 答案： ABCDE
129．ATM机可办理的业务包括（ ） A、取款 B、转账 C、余额查询 D、基金买卖
）。E、存款 答案： ABC
解析：考察ATM机可办理的业务。ATM：自动柜员机，持卡人自动操作办理取款、转账、账户余额查询等业务。
130．根据行业的市场结构，可以把行业划分为（ ）。 A、完全竞争的行业 B、垄断竞争的行业 C、寡头垄断的行业 D、完全垄断的行业 E、区域垄断的行业 答案： ABCD
解析：根据行业的市场结构可以把行业划分为：完全竞争的行业、垄断竞争的行业、寡头垄断的行业、完全垄断的行业四个市场结构类型。 三、判断题
131．银行监管制度的正式确立标志是1720年英国颁布《泡沫法》。（ ）
A、正确 B、错误 答案： B
解析：18年美国联邦制定了《国民银行法》，标志着银行监管制度的正式确立。
132．超额准备金和活期存款总额呈反向比例关系。（ ） A、正确 B、错误 答案： A
解析：超额准备金和活期存款总额呈反向比例关系，留有的超额准备金越多，用于贷款的部分就越少，使银行创造存款的能力削弱。
133．内部资金转移定价，是指商业银行内部资金中心与业务经营单位按照一定规则全额有偿转移资金，达到核算业务资金成本或收益等目的的一种内部经营管理模式。这里的资金中心是指实体资金交易部门。 A、正确 B、错误
答案： B
解析：内部资金转移定价，是指商业银行内部资金中心与业务经营单位按照一定规则全额有偿转移资金，达到核算业务资金成本或收益等目的的一种内部经营管理模式。这里的资金中心是指虚拟的资金计价中心，而非实体的资金交易部门。 134．公司贷款流程中，贷款审批为关键环节。 A、正确 B、错误 答案： B
解析：公司贷款流程中，风险评价为关键环节。
135．商业银行提高资本充足率时，其中非常重要的一个综合性方法是银行并购。 A、正确 B、错误 答案： A
解析：商业银行提高资本充足率往往可以“双管齐下”，同时采取分子对策和分母对策，其中非常重要的一个综合性方法是银行并购。
136．当一国处于国际收支顺差时，外汇供给小于支出，本币对外贬值，外汇汇率上涨。（ ） A、正确 B、错误 答案： B
解析：但一国处于国际收支顺差时，说明本国出口增加，外汇收入增加，进口减少，外汇支付减少。此时，外汇供给大于支出，从而造成本币对外升值，外汇汇率下降。 @##
137．经风险调整的资本回报率(RAROC)可广泛用于商业银行的目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等方面。（ ） A、正确 B、错误 答案： A
解析：风险调整后资本回报率(RAROC)在银行盈利能力分析中的应用日益广泛，它既考虑预期损失，也考虑非预期损失，更真实地反映了收益水平，在银行的实际收益与所承担的风险之间建立了直接联系，是银行进行价值管理的核心指标。
138．根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户身份资料及交易信息5年以上。（ ） A、正确 B、错误 答案： B
解析：金融机构要按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存5年。 139．对同一种风险，一般采用同一种计量方法。（ ） A、正确 B、错误 答案： B
解析：对不同的风险类型，采用的计量经济资本的方法也有所不同；即使对同一种风险．也可采用不同的方法，商业银行可以根据其资产组合的规模、复杂程度、风险管理能力等因素。选择相应的计量方法。
140．经济危机一旦引发经济基本面的极端恶化，大量企业倒闭，社会经济陷入极端萧条中，就会发展为金融危机。（ ）
A、正确 B、错误 答案： B
解析：金融危机一旦引发经济基本面的极端恶化，大量企业倒闭，社会经济陷入极端萧条中，就会发展为经济危机。
141．信托行为一经成立，原则上信托合同不能解除。 A、正确 B、错误 答案： A
解析：信托行为一经成立，原则上信托合同不能解除。及时委托人或受托人死亡、撤销、破产，对信托的存续期限也没有影响，信托期限的稳定性强。 142．银行业金融机构构成犯罪的，银监会应当依法追究刑事责任（ ） A、正确 B、错误 答案：
A
解析：暂无解析
143．自人民裁定债务人重整之日起至重整程序终止，为重整期间。（ ） A、正确 B、错误 答案： A
144．在商业活动中，可以向中间人支付回扣，但必须以明示的方式，并如实入账。（ ） A、正确 B、错误 答案： B
解析：《反不正当竞争法》规定，经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的。经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金，但折扣和佣金必须如实入账。不如实入账将会被认为是商业行贿或受贿行为，一旦发生，就将面临法律或纪律的严惩。题目混淆了佣金与折
扣。在商业活动中，佣金是支付给中间人的；折扣是给对方的。佣金与折扣都必须以明示方式给出，并如实入账。不如实入账将会被认为是商业行贿或受贿行为。 145．诉讼时效期间从权利侵害时算起。 A、正确 B、错误 答案： B
解析：诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。法律另有规定的，依照其规定。
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