银行从业基础知识题库
范文一： 2013 银行从业资格考试《公共基础知识》历年真题库 一、单选题
1、1979 年，第一家城市信用合作社在（）成立 A 广西贺州 B 河北邢台 C江苏常州 D河南驻马店 答案： D
2. 国际市场通常采用 ( ) 对债券风险进行评估。 A. 债券信用评级法 B. 债券风险评级法 C. 内部评级法
D. 外部评级法答案： A
解释：国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。 3. 金融市场发展对商业银行的促进作用不包括 ( ) 。 A. 能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理
B. 银行上市发行股票， 其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，可能导致银行经营管理者的短期行为
C. 为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准
尤其是
D. 货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，
在市场上通过正
常的交易来转移风险
答案： B
解释：金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银
行的业务发展和经营管理 ; 为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准 ; 货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具， 在市场上通过正常的交易来转移风险等。
4. 商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的 ( ) 。
A. 授信业务 B. 受信业务
C. 表外业务 D.中间业务
答案： A
解释：个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保， 事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。
5. 中国人民银行上海总部成立于 2005 年 8 月 10 日，其主要职责包括 ( ) 。
A. 制定和执行货币 B. 发行人民币，管理人民币流通 C. 经理国库
D. 组织实施银行公开市场操作 答案： D
解释：制定和执行货币 ; 发行人民币，管理人民币流通 ; 经理国库都是中国人民银行总行的职责，故 A、 B、 C 选项错误。
6.1999 年，我国为了管理和处臵国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处臵四家国有商业银行和 ( ) 的部分不良资产 ?
A. 国家开发银行 B. 中国进出口银行
C. 中国农业发展银行 D. 中国人民银行
范文二：银行从业 - 基础知识总结
商业银行提高资本充足率途径：一、增加资本，二、降低风险加权总资产
商业银行降低资本充足率途径： 将持有的国债换成企业债 降低核心资本 增加风险加权总资产
单位资本项目外汇账户包括 贷款专户 还贷专户 发行外币股票专户 B 股交易专户 被追索人不包括继承人
中间业务是指不构成商业银行表内资产、 表内负债，形成银行非利息收入的业务。
不良贷款率是衡量商业银行信贷资产质量的最重要指标。
吸收客户资金不入账罪
M2 通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，因此，一般所说的货币供应量是指 M2。
私人购买住房支出，包含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费中。
根据资本充足率的状况，将商业银行分为三类
：
1. 资本充足的商业银行：资本充足率不低于 8%，核心资本充足率不低于 4%。 2. 资本不足的商业银行：资本充足率不足 8%，或核心资本充足率不足 4%。 3. 资本严重不足的商业银行：资本充足率不足 4%，或核心资本充足率不足 2%。 银监会监管的非银行金融机构包括： 信托公司、金融资产管理公司、 企业集团财
务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。
银监会对发生的银行实行接管，接管期限最长不得超过 2 年。
不得抵押的财产：土地所有权；耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权；学校，医院等公益目的；有争议的财产；法律、行规规定的不得抵押的其他财产。 我国正式开展对商业银行贴现票据的再贴现是
1986 年
1998 年城市合作银行正式更名为城市商业银行
注册资本在 10 亿元人民币以上的商业银行，董事的人数不得少于 金融业的统计、调查、分析和预测属于银行的职责。 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 由于经济资本与银行承担的风险挂钩，也称风险资本
衡量通货膨胀指标的是： 国内生产总值物价平减指数、 生产者物价指数、 消费者物价指数 一般仅供计算债券应付利息使用，无法准确衡量债券投资实际受益的
10%
3 人
收益率是名义收益率。 经济资本用于衡量和抵御银行实际承担损失超出预计损
失的那部分损失。
银监会提出的银行业监管理念：管风险、管法人、管内控、提高透明度。
银监会对资本不足银行的干预措施： 要求商业银行资产增长速度、 要求商业
银行降低风险资产的规模、要求商业银行固定资产的购置。
混合资本债券在国际金融市场已经有比较成熟的发展经验， 如英国的永久次级债券，
韩国的混合资本证券。
中间价：中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇价牌。
预付款保函、即期付款保函和经营租赁保函 履约保函 投标保函 关税保函 属于非融
资类保函。
融资类保函：授信额度保函、借款保函、延期付款保函
有价证券保付保函 。
目前我国商业银行开立的信用证种类有 可撤销信用证 不可撤销信用证 进口信用证 跟单商业信用证 没有出口押汇
保理业务是一项集贸易融资、 商业资信调查、 应收账款管理及信用风险担保与一体的综合性金融服务。
贸易融资工具主要有信用证、押汇、保理、福费廷、票据贴现与转贴现。
信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险
中国人民银行对银行业金融机构具有功能监管权， 银行业监管部门对银行业金融机构具有机构监管权。
福费廷不同于一般的票据贴现业务， 票据金额比较大， 只能基于真实贸易背景开立票据，融资的条件较为严格， 银行承担了判决拒付的所有风险， 带有长期固定利率融资的性质。 即期外汇交易又称现汇交易或外汇现货交易，是指在交易日后的第二个营业日或成交当日办理实际货币交割的外汇交易。
升水表示远期汇率比即期汇率贵
与传统结算方式相比，保理的优势在于融资功能。
我国第一家全国性的股份制商业银行是交通银行。
资本项目外汇账户是指用于资本项目外汇收支的账户，包括贷款（外债及 转贷款）专户、还贷专户、发行外币股票专户、外汇资本金账户、投资款临时专户、
资产变现专用外汇账户、 B 股交易专户等。境内单位、驻华机构一般不允许开立外币现钞账户。
经常项目外汇账户的收入来源于贸易、服务等经常项目外汇，如外汇结算账户、暂收待付账户、 境外捐助账户等； 经常项目外汇账户又分为单位经常项目外汇账户与个人外汇结算账户。 持有期收益率 =（出售价格 - 购买价格 +利息） / 购买价格
我国银行开班的外币存款业务币种主要有 ：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。
银行从业人员与所在机构的职业操守包括 ：忠于职守、争议处理、离职交接、兼职、爱护机构财产、费用报销、电子设备使用、媒体采访、举报违法。
商业银行长期借款业务包括：普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券 人行可以要求银行：检查监督执行有关银行间同业拆借市场的行为、存款准备金管理的规定 建议银监局对其进行检查 检查监督执行有关反洗钱规定的行为。
应该报告的交易：单笔或当日累计人民币交易
20 万元以上或外币交易等值 1 万
美元以上的现金缴存、支取、结售汇、票据解付、汇款和现钞兑换及其他形式的现金收支
单位银行帐户之间单笔或当日累计人民币
200 万元以上或外币等值 20 万美元以
上的转账 个人银行帐户之间及个人银行账户与单位银行账户之间单笔或当日累计人民币 50 万元以上或外币等值 10 万美元以上的款项划转
交易一方为个人、单笔或当日累计等值
1 万美元以上的跨境交易
活期存款与
免于报告的交易： 同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、
定期存款的互转； 自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换 ，交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协和人民、的（不含其下属的企事业单位），金融机构同业拆
借、在银行间债券市场进行的交易；
金融机构在黄金交易所进行的黄金交易 ；
；
金融机构内部调拨资金 ；国际金融组织和外国贷款转贷业务项下的交易
国际金融组织和外国贷款项下的债务掉期交易 ；商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。 2006 年 4 月 26 日，上海银行宁波银行开业，拉开了跨区域经营的序幕。
银行业从业基本准则包括：诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业米米号额客户隐私、公平竞争。
微观层面的金融创新有： 信用创造性创新、 风险转移型创新、 增加流动性创新及股权创造形创新。
银行突出特点：高负债经营，自有资本较少。票面利率属于名义利率
农村资金互助社以吸收社员存款， 接受社会捐助资金和其他银行业金融机构融入资金作为资金来源。 农村资金互助社的资金应主要用于发放社员贷款， 满足社员
贷款需要后确有赋予的可存放在其他银行业金融机构， 也可以购买国债和金融债券。
有奖储蓄、储蓄赠送现金为不正当竞争行为。
借记卡和信用卡的区别：是否可以透支、是否以信用为基础。
跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付， 没有银行信用的借入， 进口代收通常用于购买旧船的贸易。
商业银行的角度看竞争主要有： 利率方面的竞争， 存款方面的竞争， 结算方面的竞争，提供金融信息服务方面的竞争。
常见的清算模式： 全额清算、净额批量清算、 大额资金转账系统及小额定时清算
巴塞尔委员会的宗旨： 加强银行监管的风险合作、 共同防范和控制金融风险、 保证国际银行业的安全和发展。
备用信用证的开证行要承担对受益人的第二付款责任
专用存款账户：可以以下列用途开立：基本建设资金、期货交易保证金、信托基金、金融机构存放同业资金、性房地产开发资金、单位银行卡备用金、住房基金、社保基金、收入汇缴资金和业务支出资金、组织机构经费。
商业银行代保管业务：出租保管箱业务、露封保管业务和密封保管业务。
银行对一年期央行票据进行公开市场操作的市场：货币市场和现货市场
单位通知存款：单位类客户在存入款项时不约定存期， 但支取时需提前通知银行，并约定支取存款的日期和金额方能支取的存款类型。
升水表示远期汇率比即期汇率贵 贴水表示远期汇率比即期汇率便宜 评价表示两者相等 法人商业用房按揭贷款是指贷款人向借款人发放的用于购置商业用房和自用办公用房的贷款。
范文三：银行从业基础知识
金融市场功能有： 货币资金融通功能是指为资金不足方提供筹资机会， 为资金富余方提供投资机会 ;
资源配置功能是指促使货币资金流向最有发展潜力、 能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业 ;
经济调节功能是指借助货币的供应量的变化、货币的流动和配置影响经济等。
定价功能：具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号功能，并通过调节价格引导资源配置 ;
风险分散与管理功能： 参与者通过买卖金融资产转移或接受风险， 利用组合投资分散投资于单一金融资产面临的非系统风险
按金融工具期限长短， 金融市场分为货币市场和资本市场， 按成交后是否立即交割划分为现货市场和期货市场 ;
按交易阶段分：发行与流通市场 ;
按交易场所分：场内与场外交易市场
债券回购是一种短期金融工具，属于货币市场中的银行间债券回购市场。
银行贷款是间接融资工具
国债、企业债券和公司股票都是直接融资工具。
我国货币的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。
高能货币 =基础货币 ;
流通中现金即是 M0，而一般所说的货币供应量是 M2。
狭义货币供应量是 M1。
基础货币包括由央行发行的现金通货和吸收的金融机构的存款。
M0 是流通中现金。 M2 是广义货币供应量。
货币的“三大法宝”：公开市场业务、存款准备金和再贴现
《新资本协议》的三大支柱：最低资本要求，外部监管，市场约束
;
银行三大主要风险：市场风险、信用风险、操作风险
人行公布的利率是官方利率，利率 3.96%表示其为固定利率， 3 年期表示该利率是长期利率
固定汇率是指由制定和公布，并只能在一定幅度内波动的汇率。
浮动汇率是指由市场供求关系决定的汇率，其涨落基本自由。
央行卖出证券运用公开市场业务带来超额存款准备金减少、 货币供应量减少和市场利率上升的结果。
提高存款准备金率、 提高再贴现率和减少贷款发放的窗口指导都会减少货币供应量。 经济增长是指一个特定时期内一国 ( 或地区 ) 经济产出和居民收入的增长。
物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。
生产者物价水平或消费者物价水平都仅是其中的一个方面。 国内生产总值是衡量经济增长的指标。
消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。
生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度， 出口和进口用于衡量国
际收支。 金融市场促进作用：能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和
经营管理、为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准、
货币市场和资本市场
能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险、 促进企业管理水平提高， 为银行创造和培养良好优质客户， 有助于金融稳定， 为其发展奠定良好基础。
挑战：银行上市导致银行管理者的短期行为、 会放大商业银行风险事件、 资本市场发展减少银行资金来源与优质客户流失
国际收支包括经常项目和资本项目。 经常项目包括： 贸易收支、 劳务收支 ( 运输、旅游 ) 和单方面转移 ( 汇款、捐赠 ) ，资本项目反映一国利用外资和偿还本金执行情况，包括：直接投资、与银行借款及企业信贷
金融工具期限在一年以下 ( 包含一年 ) 的属货币市场，资本市场交易的金融工具期限在一年以上， 当日成交， 当日、次日或隔日等几日内进行交割的市场是现货市场，期货市场中金融工具交割是在成交后某一约定时间进行的
货币市场包括：银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场 ; 资本市场包括：股票市场、债券市场 , 外汇市场、期货市场、保险市场属于货币市场和资本市场以外的其他市场。
M0 是流通中现金，即银行体系以外流通的现金。居民活期存款和居民定期存款
包含在货
币供应量 M2 中。居民金融资产投资不仅包括现金、各类存款，还包括股票、债券等。 基础货币构成：金融机构存入中国人民银行的存款准备金、流通中现金和金融机构库存现金。 存款准备金不仅包括商业银行的库存现金，还包括缴存银行的准备金存款，
再贴现：调整再贴现率和规定再贴现票据的种类。 再贷款也是一项货币工具。调整法定存款准备金率是存款准备金工具。
直接融资工具：、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。
企业和个人从银行贷款都是间接融资方式。
间接融资工具：银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保单
货币市场上融通的资金主要用于周转和短期投资，偿还期短、流动性强、、风险小、收益率较低
可转债是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券。
兼具债券和股票的特性。
货币目标：“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”
资本市场是长期资金融通市场， 筹集的资金大多用于固定资产的投资， 流动性相对较低，不能帮助银行在出现流动性短缺时及时融入所需资金
人民币汇率形成机制改革后， 人民币汇率不再盯住单一美元， 而是选择若干种主要货币，赋予相应的权重，组成一个货币篮子。到目前为止，美元是主要的篮子货币之一，因此人民币汇率不是与美元无关。
存款准备金率的调整会影响银行可直接运用的超额存款准备金， 从而影响其可运用的资金。利率调整会影响银行存款所付的利息和贷款收取的利息， 即银行的存款成本和贷款收益。 存款是银行最主要的资金来源。是银行对存款人的负债而非投资业务，银行最主要的风险暴露和资金用途是贷款
外币存款按账户种类分为经常项目外汇账户和资本项目外汇账户 ; 按存款客户类型分：外汇储蓄与单位外汇存款 ; 按存期分：活期与定期存款
定活两便不约定存期，不属于定期。
一般账户可以办理转帐结算及借款相关的业务。 一般户可办理现金缴存， 但不得办理现金支取。
我国银行开办的外币存款币种 9 种：美、欧、日、港、瑞郎、加元、英、新加坡元、澳元 ( 这
3 个外汇采用间接标价法 )
单位资本项目外汇账户包括： 贷款 ( 外债及转贷款 ) 专户、还贷专户、发行外币股票专户、 B 股交易专户等。 个人外汇帐户按主体类别分为境内与境外帐户， 按帐户性质分：外汇结算、资本项目及外汇储蓄帐户 ; 外汇储蓄账户只能用于外汇存储不能转帐 ; 结算帐户用于转帐汇款资金清算支付 ; 不再区分现钞与现汇帐户， 对非经营性收付统一通过外汇储蓄帐户管理 境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。
贷款按期限分为短期、中长期贷款。按客户类型分为个人贷款和公司贷款，
关注类：尽管目前有能力偿还本息， 但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。损失类：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后， 本息仍无法
收回，或只能收回极少部分 ; 可疑类：借款人无法足额偿还本息， 即使执行担保，也肯定要造成较大损失 ; 次级类：还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还，即使执行担保，也可能会造成一定损失，
个人贷款包括：住房、汽车消费、信用卡透支、助学贷款
; 公司贷款包括短期贷
款 ( 分为流动资金贷款、 流资循环贷款、 法人帐户透支 ) 、中长期贷款 ( 项目贷款、房地产开发贷款、银团贷款 ) 及贸易融资贷款 ( 信用证、押汇、保理、福费延 )
有些项目，银行会给一定的宽限期，贷款初期只需还息，不用还本。项目贷款属中长期贷款，还款方式可以采用等额本金还款法，也可按期结息到期一次还本，实践中多按季结息分期还本。
贸易融资是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。 资金业务是除贷款外最重要的资金运用渠道。结算业务和代理业务属于中间业务，一般不占银行资金，
资金业务的最主要风险是市场风险，也面临信用风险与操作风险
短期资金交易业务指银行买卖货币市场金融产品的活动。 债券市场和股票市场都属于资本市场，其产品的买卖不属于短期资金交易业务
央行票据属于货币市场产品， 流动性仅次于现金。 普通股票、金融债和企业债券都是资本市场工具，与货币市场工具相比，其流动性相对较小范文四：银行从业公共基础知识真题及答案
银行从业公共基础知识真题及答案
一、单项选择题 ( 共 90 题，每题 0.5 分。共 45 分) 以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求。请选择相应选项，不选、错选均不得分。
1、《第三版巴塞尔协议》的发布时间是 () 。
A.2009 年 12 月 B.2010 年 12 月 C.2011 年 12 月
D.2012 年 12 月
2、刘先生在 2012 年 9 月 1 日存人一笔 3000 元的活期存款， 10 月 1 日取出全部
本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为
0.68%，他能取回的全部金额是
() 元。
A.3001.69 B.3001.44 C.3001.20 D.3001.10
3、客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是
() 。
A. 临时存款账户 B. 基本存款账户 C. 一般存款账户 D. 专用存款账户
4、下列不属于商业银行内部控制原则的是
() 。
A. 适应性原则 B. 审慎性原则 C. 性原则 D. 有效性原则
5、2004 年 10 月 29 日，中国人民银行决定，金融机构 ( 城乡信用社除外 )() 存款
利率。
A. 只能有一个 B. 可以上浮 C. 可以下浮 D. 可以自由浮动
6、() 是法律开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行
对借款人的一种担保行为。
A. 备用信用证 B. 客户授信额度 C. 信用证 D. 开立信贷证明
7、下列不属于支付结算业务的是 () 。
A. 信用卡 B. 票据 C. 汇款 D. 托管
8、银行工作人员在接到客户投诉时，下列做法不当的是
() 。
A. 坚持服务客户的理念，妥善处理，不轻慢任何投诉和建议 B. 在银行规定的反馈时限内答复客户
C. 在投诉时限内无法拿出意见， 将当前投诉处理情况答复客户时， 没有明确告知下一个反馈时限
D. 没有规定投诉时限的，可按口头承诺的时间答复客户
9、银行业从业人员在与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探同业人员所在
机构尚未公开的财务数据的行为，遵守的是
() 。
C. 规避利益冲突 D.禁止贿赂
A. 公平竞争准则 B. 商业秘密与知识产权保护准则
及不当便利
10、在定期存款中，最典型的代表是 () 。
A. 整存整取 B. 零存整取 C. 整存零取 D. 存本取息
11、下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是
() 。
A. 现金支票 B. 转账支票 C. 普通支票 D. 划线支票
12、下列不属于非银行金融机构的是 () 。
A. 企业集体财务公司 B. 信托公司 C. 汽车金融公司 D. 典当行13、中国人民银行的职责不包括 () 。
A. 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 B. 对银行业金融机构实行并表监督管理 C. 监督管理黄金市场 D. 经理国库
14、同事之间分享专业知识和工作经验，符合
() 的要求。
A. 相互监督 B. 公平竞争 C. 团结合作 D. 尊重同事
15、在工作中，团结合作原则要求银行业从业人员应该树立
A. 人文关怀 B. 竞争意识 C. 个人主义 D. 团队精神
16、银行最重要的无形资产是 () 。
。
()
A. 良好声誉 B. 土地使用权 C. 专有技术 D. 商标权
17、在宏观经济发展的四个总体目标中，通货膨胀是衡量
() 的宏观经济指标。
A. 国际收支平衡 B. 物价稳定 C. 充分就业 D. 经济增长
18、下列符合报告主体应报告的大额交易的是
() 。
A. 个人银行账户之间当日累计外币等值 l 万美元以上的款项划转
B. 国际金融组织和外国贷款项下的债务掉期交易 C. 单位银行账户之间当日累计人民币 300 万以上的转账 D. 银行间债券市场进行的债券交易
19、传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，
记者李某找到他在该
支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下
() 。
A. 张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
B. 张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认 C. 如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某 D. 张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说
20、张某在使用信用卡过程中， 超过规定的限额进行透支， 发卡银行再三催讨欠
款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为
() 。
A. 是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡， 而信用卡本身就是具有透支功能
的
B. 是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡 C. 是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡 D. 是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡
21、贷款合同中对贷款人的，下列说法错误的是
() 。
A. 不得向关系人发放信用贷款
B. 不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外 C. 严格控制信用贷款，积极推广担保贷款
D. 未经中国银监会批准，不得对自然人发放外币币种的贷款
22、商业银行不得向关系人提供信用贷款， 向关系人发放担保贷款的条件不得优
于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括
() 。
A. 商业银行的监事 B. 商业银行的管理人员
C. 商业银行董事投资的公司 D. 保险公司
23、下列关于合同成立的描述，不正确的是 () 。
A. 采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立 B. 当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立 C. 采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点
D. 当事人采用合同书形式订立合同的， 双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点
24、下列机构从业人员中，不属于《银行业从业人员职业操守》必须遵守的内容
是 () 。
A. 村镇银行工作人员 B. 基金管理公司工作人员
C. 性银行工作人员 D. 农村信用社工作人员
25、禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中
() 基本准则的要求。 D. 公平竞争
A. 勤勉尽职 B. 专业胜任 C. 保护商业秘密与客户隐私
26、贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利
用其他手段非法占有 () 的行为。
A. 他人财物 B. 本单位财物 C. 公共财物 D. 其他公司财物
27、下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是
() 。
A. 土地储备贷款 B. 个人住房贷款 C. 房地产开发贷款 D. 法人商业用房按揭贷款
28、根据《个人外汇管理办法》，下列关于个人外汇账户管理的说法中正确的是
() 。
A. 外汇储蓄账户不能提供转账服务 B. 区分现钞和现汇账户管理
C. 不再区分境内个人账户和境外个人账户 D. 现钞和现汇执行相同的汇率，统一
核算
29、下列关于保证的描述正确的是 () 。
A. 一般保证不具有补充性 B. 一般保证人没有先诉抗辩权
C. 当事人对保证方式没有约定的，按照一般责任保证承担保证责任
D. 连带保证的保证人与债务人未约定保证期间的， 债权人自主债务履行期届满之日起 6 个月要求保证人承担保证责任
30、持票人对票据的出票人和承兑人的权利， 自票据到期日期 () 内不行使，票据
权利消灭。
A.3 个月 B.6 个月 C.1 年 D.2 年
31、一张信用证的受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基础，
另开一张
内容相似的信用证称为 () 。
A. 循环信用证 B. 背对背信用证 C. 对开信用证
D. 预支信用证
32、单位存款人用于 () 的资金通常存人临时存款账户。
A. 期货交易保证金 B. 信托基金 C. 性房地产开发资金
D. 注册验资
() 。
33、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是
A. 债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产 B. 债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿
C. 抵押需将财产移交给债权人， 一旦债务人不能履行到期债务， 可直接用于清偿 D. 抵押财产的使用权归债权人所有
34、某客户在 2013 年 6 月 1 日存入一笔 50000 元一年期整存整取定期存款，假设年利率 3%，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是 () 元。
A.51425B.51500C.51200D.51400
35、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、 资格与能力属于 () 准则的要
求。
A. 诚实信用 B. 勤勉尽职 C. 专业胜任 D. 公平竞争
36、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是
() 。
A. 提醒客户留意合约中的免责条款 B. 分别从利弊两个方面介绍产品
C. 客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息
D. 根据客户需要推荐合适的产
品
37、银行工作人员的下列行为没有违反内幕交易的是
() 。
A. 银行工作人员在与家人聊天时， 无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信
息
B. 银行工作人员匿名开设账户进行股票投资
C. 工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题
D. 因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管
38、以下不属于礼貌服务内容的是 () 。
A. 银行业从业人员的业务活动以客户为中心， 专业的态度、 得体的行为举止、 为
客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求
B. 一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、 言行都有较为明确的要求， 银行
业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行
C. 银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，
并在业务处
理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解
D. 对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利
39、在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是
() 。
A. 利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量
B. 对产品的性质、 法律关系、被代理人的名称及其责任、 所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中， 使消费者无法获得足够信息
C. 在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性
D. 利用消费者对银行的信任， 夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺
40、下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是
() 。
A. 法人账户透支属于短期贷款的一种
B. 主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要
C. 申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量
D. 一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款
41、2005 年 9 月 21 日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的
() 日
为结息日。
A.7 B.15 C.20 D.25
42、企业信息咨询业务不包括 () 。
A. 项目评估 B. 企业信用评估 C. 验证企业的注册资金
D. 税务服务
消息一旦传出该银
43、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，
行股票价格很可能下跌， () 。
A. 该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票 B. 该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责
C. 该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息
D. 该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖， 也不能将该信息透露给其他 人
44、中国人民银行根据执行货币和维护金融稳定的需要，
可以建议银
行业监督管理机构对银行业金融机构进
行检查监督，银行业监督管理机构应当自收到建议之日起
() 天内予以回
复。
A.15 B.20 C.30 D.60
45、承担检查失误、清收不力责任的是 () 。
A. 贷款调查人员 B. 贷款评估人员 C. 贷款审查人员 D. 贷款发放人员
参：
1-5 BABAC 6-10 ADCBA 11-15 CDBCD
16-20 ABCAC 21-25 DDCBD 26-30 CBADD 31-35 BDABC 36-40 CCDCD 41-45 CDDCD
范文五：银行从业公共基础知识试题
2010 年银行从业资格考试公共基础强化突破试题：第一章
第 1 章 中国银行业概况
( 一) 单选题
1、( ) 年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。
A、2000
B、2001
C、2002
D、2003
2、( ) 负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。
A、中国人民银行
B、中国银行业监督管理委员会
C、
D、中国银行业协会
3、银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活
动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，
对银行业金融机构的风险
性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的 A、现场检查
( ) 。
B、监管谈话
C、非现场监管
D、信息披露监管
4、中国银行业协会的日常办事机构为 ( ) 。
A、会员大会
B、理事会
C、常务理事会
D、秘书处
5、我国三大性银行成立于 ( ) 年。
A、1994
B、1995
C、1996
D、1998
6、承担支持进出口贸易融资任务的性银行是A、国家开发银行
B、中国农业发展银行
C、中国进出口银行
D、中国银行
7、承担支持农业性贷款任务的性银行是A、中国农业银行
B、中国农业发展银行
C、中国进出口银行
D、国家开发银行
。
( )
( )
8、国家开发银行成立时的主要任务是 ( )
A、国家重点建设项目融资
B、支持进出口贸易融资
C、农业性贷款
D、工商信贷和储蓄业务
9、关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中错误的是
( ) 。
A、中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务
B、中国银行专门制定和执行货币，维护金融稳定
C、中国农业银行专门经营农村金融业务
D、中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务
10、在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是
( ) ，截
至 2007 年 4 月尚未完成股份制改造的银行是 ( ) 。
A、中国银行，中国农业银行
B、中国银行，中国工商银行
C、交通银行，中国农业银行
D、交通银行，中国工商银行
11、关于股份制商业银行的下列说法中错误的是
( ) 。
A、在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了
中小企业和居民的融资和储蓄业务需求
B、打破了计划经济下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制
的形成和竞争水平的提高
C、在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了
整个中国银行业的改革和发展
D、由于优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了
原有的四大国有商业银行
12、近年来，城市商业银行发展呈现的趋势是
( ) 。
A、引进战略投资者
B、联合重组
C、跨区域经营
D、以上答案都对
13、下列农村金融机构中，属于 2007 年批准新设立的机构是A、农村商业银行
B、农村资金互助社
C、农村信用社
D、农村合作银行
14、( ) ，银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。
A、2006 年 12 月 31 日
B、1997年 7月 1日
C、1986 年 12 月 31 日
D、1979年 1月 1日
15、在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是
( ) 。
A、外商独资银行
。
( )
B、外国银行分行
C、外国银行代表处
D、以上机构具有相同的业务经营范围
16、以下关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是
( ) 。
A、设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标
B、我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造
C、我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的性经营
D、1999 年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资
产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司
17、汽车金融公司的监管机构是 ( ) 。
A、中国人民银行
B、银监会
C、中国
D、中国银行业协会
18、中国银行业协会的会员单位包括 ( )
A、中国人民银行
B、银监会
C、工行、农行、中行、建行、交行
D、汇金公司
19、2007 年 3 月 20 日( ) 挂牌。
A、渤海银行
B、张家港市农村商业银行
C、上海银行
D、中国邮政储蓄银行
20、根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以经营 ( ) 业务为主。
A、经营租赁
B、转租赁
C、租赁
D、融资租赁
21、货币经纪公司的服务对象是 ( ) 。
A、境外金融机构
B、境内金融机构
C、境内外金融机构
D、境内外上市公司
22、第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是A、北京银行
B、南京银行
C、上海银行
D、威海市商业银行
23、我国银行业正式全面对外开放是在 ( )
A、2008年 8月 8日
B、2006 年 12 月 11 日
。
( )
C、2000年 1月 1日
D、1994年 1月 1日
24、银监会的英文缩写是 ( ) 。
A、CSRC
B、CBRC
C、CIRC
D、PBOC
( 二) 多选题
1、修订后的《中国人民银行法》规定中国人民银行的职责有A、监管银行业金融机构
B、监管黄金市场
C、监管工商信贷业务
D、监管银行问同业拆借市场和银行间债券市场
2、银监会的监管理念包括 ( ) 。
A、管风险
B、管法人
C、管内控
D、提高透明度
3、信息披露监管要求银行业金融机构如实披露
( ) 。
A, 风险管理状况
B、财务会计报告
。
( )
C、董事变更情况
D、其他重大事项
4、中国银行业协会设有的专业委员会包括
( ) 。
A、法律工作委员会
B、农村合作金融工作委员会
C、银行业从业人员资格认证委员会
D、银团贷款与交易专业委员会
5、我国大型商业银行不包括 ( ) 。
A、国家开发银行
B、中国农业银行
C、中国建设银行
D、中国农业发展银行
6、2007 年 1 月召开的全国金融工作会议，关于性银行改革的决定有
( ) A、三家性银行 1994 年一起成立，现在一起改革
B、首先推进进出口银行改革，以配合我国的汇率改革
C、首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务
D、首先推进中国农业发展银行改革，支持新农村建设
7、截至 2007 年 4 月 1 日，以下银行是股份制的有 ( ) 。
A、张家港市农村商业银行
B、工商银行
C、交通银行
。
D、中国进出口银行
8、下述关于农村资金互助社的说法中正确的是
( ) 。
A、只能吸收社员存款
B、能够吸引公众存款
C、只能向社员发放贷款
D、可以购买金融债券
9、根据《外资银行管理条例》的规定，外资银行包括
( ) 。
A、一家外国银行单独出资的外商独资银行
B、外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行
C、外国银行分行
D、外国银行代表处
10、《汽车金融公司管理办法》 规定，经银监会批准， 汽车金融公司可以从事业务。
A、接受境内公众存款
B、提供购车贷款
C、发行金融债券
D、代理性银行业务
11、以下关于我国城市商业银行的说法中错误的是
( ) 。
A、是在原农村信用合作社的基础上组建起来的
B、联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一
( )
C、截至 2006 年底，我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营，
不能在注册城
市以外的地区设立分支机构
D、曾一度称为城市合作银行，后来考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性
质，即更名为城市商业银行
12、属于“一行三会”范畴的是 ( ) 。
A、中国人民银行
B、中国银行业监督管理委员会
C、银行业协会
D、社保理事会
13、近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有A、农村商业银行
B、中国农业银行
C、农村合作银行
D、中国农业发展银行
14、银行业监督管理的目标包括 ( ) 。
A、保证银行业金融机构不倒闭
B、最大限度地扩大银行业资产规模
C、促进银行业的合法稳健运行
D、维护公众对银行业的信心
( 三) 判断题
1、中国人民银行既承担银行职能，也承担商业银行职能。 ( ) 。
( )
2、中国银行业协会的主管单位是银监会。
( )
( )
3、各省的银行业协会是中国银行业协会的会员单位。
4、截至 2007 年 4 月 1 日，除中国农业银行外，中国工商银行、中国银行、中国
建设银行和交通银行均已上市。 ( )
5、外资在华金融机构不可申请加人中国银行业协会成为会员。
( )
6、我国第一家全国性的股份制商业银行是中国建设银行。
( )
( )
7、2001 年，第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。
8、企业集团财务公司的服务对象仅限企业集团成员，
不允许从集团外吸收存款。
( )
9、城市商业银行都不是股份制的商业银行。
( )
( )
10、货币经纪公司可以从事金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务。
参及答案详解
( 一) 单选题
1D 2B 3A 4D 5A 6C 7B 8A 9B 10C
11D 12D 13B 14A 15A 16C 17B 18C 19D 20D 21C 22C 23B 24B ( 二) 多选题
1BD 2ABCD 3ABCD 4ABCD 5AD 6C 7ABC 8ACD 9ABCD 10B 11AC 12AB 13AC 14CD
( 三) 判断题
1F 2T 3F 4T 5F 6F 7T 8T 9F 10T
第一章答案详解
( 一) 单选题
1、答案 D.2003 年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监
会行使。
2、答案 B. 《银行业监督管理法》第二条规定：“银行业监督管理机构负
责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。
”中国的银行业监督管
理机构是中国银行业监督管理委员会。
3、答案 A. 题干是银监会“现场检查”这一监管措施的定义。选项中四种监管
措施的要点在于：“非现场监管”主要是收集数据资料基础上的分析评价 ; “现场检查”主要是实地查阅资料和访谈基础上的分析评价 ; “监管谈话”主要是与银行业金融机构的董事、高管进行谈话 ; “信息披露监管”主要是要求机构按照规定披露信息。
4、答案 D. “会员大会”是中国银行业协会的最高权力机构 ; “理事会”是会员大会的执行机构 ; “常务理事会” 在理事会闭会期间行使理事会职责 ; “秘书处”为日常办事机构。 ( 第 9~10 页)
5、答案 A. 1994 年，我国先后成立了国家开发银行、中国进出口银行、中国农
业发展银行三家性银行。
6、答案 C. A 选项中，国家开发银行承担国家重点建设项目融资的任务
;B 选项
中，中国农业发展银行承担农业性贷款的任务
;C 选项中，中国进出口银行
承担支持进出口贸易融资的任务。 D选项中，中国银行不是性银行。 7、答案 B。B 选项中，中国农业发展银行承担农业性贷款的任务
;C 选项中，
中国进出口银行承担支持进出口贸易融资的任务
;D 选项中，国家开发银行承担
国家重点建设项目融资的任务。 A 选项中，中国农业银行不是性银行。 8、答案 A
国家开发银行成立时的主要任务是国家重点建设项目融资。
B、C 选项分别是中国进出口银行和中国农业发展银行的任务。
( 第 10~11 页)D
选项中，工商信贷和储蓄业务是中国工商银行成立之初的主要业务。
9、答案 B
“四大专业银行” 有：中国工商银行、 中国农业银行、 中国银行和中国建设银行。中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务 ; 中国农业银行专门经营农村金融业务 ; 中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇 ; 中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务。
10、答案 C
交通银行于 1987 年组建，是新中国第一家全国性股份制商业银行。中国银行于
2004 年、中国建设银行于 2004 年、中国工商银行于 2005 年先后整体改制为股
份有限公司。
中国农业银行自 2007 年 2 月正式开始股份制改革，截至 2007 年
4 月尚未完成。 11、答案 D
A、B、C 选项都是股份制商业银行的作用。 D 选项错误，股份制商业银行的总资
产规模并未超过原四大国有商业银行。
12、答案 D
A、B、C 选项中的引进战略投资者、联合重组、跨区域经营都是近年来城市商业
银行发展的趋势。
13、答案 B
A 选项， 2001 年第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行成立。
B 选项，农村资金互助社和村镇银行都是
2007 年新批准设立的机构。
C选项，农村信用社在新中国成立初期就出现了。
D选项， 2003 年第一家农村合作银行宁波鄞州农村合作银行成立。
14、答案 A
2006 年 12 月 31 日，经同意，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。
而 2007 年 3 月 20 日，则是中国邮政储蓄银行挂牌的时间。
15、答案 A
根据《外资银行管理条例》规定，外商独资银行、中外合资银行可以经营部分或
者全部 外汇业务和人民币业务， 经批准，可以经营结汇、 售汇业务 ( 全面的外汇和人民币业务 ) 。 B 选项中，外国银行分行可以经营部分或者全部外汇业务以及
对除中国境内公民以外客 户的人民币业务 ( 不是全面的人民币业务 ) 。C 选项中，外国银行代表处不是营业性机 构。
16、答案 C
C选项中，我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是商业化经营，而不是
完全的 性经营。
17、答案 B
汽车金融公司属于由银监会负责监管的非银行金融机构。
18、答案 C
凡经银监会批准成立的、 具有法人资格的全国性银行业金融机构以及在华外资金融 机构，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会成为会员。
目前会员单位包括大型商业银行 ( 即工行、农行、中行、建行、交行 ) 。
中国人民银行、银监会、汇金公司不是会员单位。
19、答案 D
中国邮政储蓄银行于 2006 年 12 月 31 日经银监会批准成立， 2007 年 3 月 20 日
挂牌。 渤海银行成立于 2005 年 ; 张家港市农村商业银行成立于 2001 年; 上海
银行成立于 1995 年。
20、答案 D
《金融租赁公司管理办法》 规定，金融租赁公司是以经营融资租赁业务为主的非
银行金融机构。
21、答案 C
按照《货币经纪公司试点管理办法》 ，货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，其服务对象仅限于境内外金融机构。
22、答案 C
2006 年 4 月 26 日，上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行第一家跨省区设
立的分支机构。
23、答案 B
2006 年 12 月 11 日，我国加入世界贸易组织的过渡期结束，《外资银行管理条
例》及其实施细则正式生效，标志着我国正式全面开放银行业。
24、答案 B
银监会的英文名称为 China Banking Regulatory Commission ，缩写为 CBRC。A选项中，CSRC是的英文缩写 ;C 选项中，CIRC是的英文缩写 ;D 选项中， PBOC是中国人民银行的英文缩写。
( 二) 多选题
1、答案 BD
银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动的监督管理工作，因此 A、C 选项错误。( 第 5 页) 监管黄金市场、银行间同业拆借市场和银行间债券市场是中国人民银行的职责。 ( 第 3 页)
2、答案 ABCD
银监会的监管理念包括管风险、管法人、管内控、提高透明度。
(第6~7页)
3、答案 ABCD
信息披露监管要求银行业金融机构如实披露财务会计报告、
风险管理状况、 董事
和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。
(第8页)
4、答案 ABCD
截至 2007 年 4 月，中国银行业协会设有 5 个专业委员会：法律工作委员会、自律工作委员会、 银行业从业人员资格认证委员会、 农村合作金融工作委员会、 银团贷款与交易专业委员会。
5、答案 AD
大型商业银行专指中国工商银行、 中国农业银行、 中国银行、中国建设银行和交通银行 ( 第 12 页 ) 。国家开发银行、中国农业发展银行是性银行，不属于大型商业银行。 ( 第 10 页)
6、答案 C
2007 年 1 月在北京召开的全国金融工作会议决定： 首先推进国家开发银行改革，
全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。
7、答案 ABC
A 选项中，张家港市农村商业银行是我国第一家农村股份制商业银行。 B 选项中，工商银行于 2005 年整体改制为股份有限公司。
C选项中，交通银行于 1987 年重新组建，是第一家全国性的股份制商业银行。
D选项中，中国进出口银行是性银行，不是股份制银行。
8、答案 ACD
农村资金互助社以吸收社员存款、 接受社会捐赠资金和从其他银行业金融机构融入资金作为资金来源， 其资金应主要用于发放社员贷款， 满足社员贷款需求后确有富余的可存放其他银行业金融机构， 也可购买国债和金融债券。 农村资金互助
社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务，故
B 选项错误。
9、答案 ABCD
根据《外资银行管理条例》，外资银行是指下列机构：一家外国银行单独出资或
者一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行 ; 外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行 ; 外国银行分行 ; 外国银行代表处。
10、答案 B
《汽车金融公司管理办法》 规定，经银监会批准， 汽车金融公司可以从事以下部分或全部业务：接受境内股东单位 3 个月以上期限的存款 ; 提供购车贷款业务 ; 办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款 ; 转让和出售汽车贷款应收款业务 ; 向金融机构借款 ; 为贷款购车提供担保 ; 与购车融资活动相关的代理业务 ; 以及经银监会批准的其他信贷业务等。
11、答案 AC
城市商业银行是在原城市信用合作社的基础上组建起来的，故
A 选项的说法错
误。城市商
业银行的发展趋势包括：引进战略投资者、跨区域经营、联合重组，故 B 选项的说法正确。 2006 年 4 月已经开始有城市商业银行跨区域经营，如上海银行宁波
分行是城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构，故
C 选项的说法错误。
1998 年，考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，正式更名为城市商业银行，故 D 选项的说法正确。
12、答案 AB
“一行三会”是指中国人民银行、银监会、和。
13、答案 AC
农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构，故 A、 C 选项正确。
中国农业银行属于大型商业银行，不属于农村金融机构，故
B 选项错误。
D 选项错误。
中国农业发展银行属于性银行，不属于农村金融机构，故
14、答案 CD
《银行业监督管理法》 第三条规定， “银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。”
( 三) 判断题
1、答案 F
从 1984 年起，中国人民银行开始专门行使银行的职能。
2、答案 T
中国银行业协会的主管单位是银监会。
3、答案 F
各省的银行业协会是中国银行业协会的准会员单位，而非会员单位。
4、答案 T
中国工商银行于 2006 年在上海和两地同步上市。
中国银行于 2006 年先后在和上海两地上市。
中国建设银行 2005 年在上市。
交通银行 2005 年在上市， 2007 年在上海上市。
5、答案 F
凡经银监会批准成立的、 具有法人资格的全国性银行业金融机构以及在华外资金融机构，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会成为会员。
6、答案 F
1987 年重新组建的交通银行是我国第一家全国性股份制商业银行。
7、答案 T
2001 年 11 月 29 日，全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正
式成立。
8、答案 T
企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构， 它的服务对象限于企业
集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务。
9、答案 F
城市商业银行可以是股份制， 例如北京银行、 上海银行等都是股份制城市商业银行。
10、答案 T
在我国进行试点的货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的， 通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务， 并从中收取佣金的非银行金融机构。
范文六：银行从业公共基础知识试题
2010 年银行从业资格考试公共基础强化突破试题：第一章
第 1 章 中国银行业概况
( 一) 单选题
1D 2B 3A 4D 5A 6C 7B 8A 9B 10C
11D 12D 13B 14A 15A 16C 17B 18C 19D 20D ( 一) 单选题
1、() 年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。
A、2000
B、2001
C、2002
D、2003
2、( B) 负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。
A、中国人民银行
B、中国银行业监督管理委员会
C、
D、中国银行业协会
3、银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活
动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，
对银行业金融机构的风险
性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的 A、现场检查
(A) 。
B、监管谈话
C、非现场监管
D、信息披露监管
4、中国银行业协会的日常办事机构为 (D ) 。
A、会员大会
B、理事会
C、常务理事会
D、秘书处
5、我国三大性银行成立于 (A ) 年。
A、1994
B、1995
C、1996
D、1998
6、承担支持进出口贸易融资任务的性银行是
(C ) 。
A、国家开发银行
B、中国农业发展银行
C、中国进出口银行
D、中国银行
7、承担支持农业性贷款任务的性银行是
(B )
A、中国农业银行
B、中国农业发展银行
C、中国进出口银行
D、国家开发银行
8、国家开发银行成立时的主要任务是 ( A)
A、国家重点建设项目融资
B、支持进出口贸易融资
C、农业性贷款
D、工商信贷和储蓄业务
9、关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中错误的是A、中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务
B、中国银行专门制定和执行货币，维护金融稳定
C、中国农业银行专门经营农村金融业务
。
( B)
D、中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务
10、在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是
( C)，截
至 2007 年 4 月尚未完成股份制改造的银行是 ( ) 。
A、中国银行，中国农业银行
B、中国银行，中国工商银行
C、交通银行，中国农业银行
D、交通银行，中国工商银行
11、关于股份制商业银行的下列说法中错误的是
(D ) 。
A、在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了
中小企业和居民的融资和储蓄业务需求
B、打破了计划经济下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制
的形成和竞争水平的提高
C、在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了
整个中国银行业的改革和发展
D、由于优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了
原有的四大国有商业银行
12、近年来，城市商业银行发展呈现的趋势是
(D ) 。
A、引进战略投资者
B、联合重组
C、跨区域经营
D、以上答案都对
13、下列农村金融机构中，属于 2007 年批准新设立的机构是 () 。
A、农村商业银行
B、农村资金互助社
C、农村信用社
D、农村合作银行
14、() ，银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。
A、2006 年 12 月 31 日
B、1997年 7月 1日
C、1986 年 12 月 31 日
D、1979年 1月 1日
15、在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是
() 。
A、外商独资银行
B、外国银行分行
C、外国银行代表处
D、以上机构具有相同的业务经营范围
16、以下关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是
() 。
A、设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标
B、我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造
C、我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的性经营
D、1999 年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资
产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司
17、汽车金融公司的监管机构是 (B ) 。
A、中国人民银行
B、银监会
C、中国
D、中国银行业协会
18、中国银行业协会的会员单位包括 (C )
A、中国人民银行
B、银监会
C、工行、农行、中行、建行、交行
D、汇金公司
19、2007 年 3 月 20 日(B ) 挂牌。
A、渤海银行
B、张家港市农村商业银行
C、上海银行
D、中国邮政储蓄银行
20、根据《金融租赁公司管理办法》 的规定，金融租赁公司以经营A、经营租赁
B、转租赁
C、租赁
D、融资租赁
21、货币经纪公司的服务对象是 (C ) 。
A、境外金融机构
( D)业务为主。
B、境内金融机构
C、境内外金融机构
D、境内外上市公司
22、第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是
() 。
A、北京银行
B、南京银行
C、上海银行
D、威海市商业银行
23、我国银行业正式全面对外开放是在 ()
A、2008年 8月 8日
B、2006 年 12 月 11 日
C、2000年 1月 1日
D、1994年 1月 1日
24、银监会的英文缩写是 (B ) 。
A、CSRC
B、CBRC
C、CIRC
D、PBOC
( 二) 多选题
1BD 2ABCD 3ABCD 4ABCD 5AD 6C 7ABC 8ACD 9ABCD( 二) 多选题
1、修订后的《中国人民银行法》规定中国人民银行的职责有
A、监管银行业金融机构
B、监管黄金市场
C、监管工商信贷业务
D、监管银行问同业拆借市场和银行间债券市场
2、银监会的监管理念包括 ABCD( )。
A、管风险
B、管法人
C、管内控
D、提高透明度
3、信息披露监管要求银行业金融机构如实披露
A, 风险管理状况
B、财务会计报告
C、董事变更情况
D、其他重大事项
4、中国银行业协会设有的专业委员会包括
() 。A、法律工作委员会
B、农村合作金融工作委员会
C、银行业从业人员资格认证委员会
D、银团贷款与交易专业委员会
5、我国大型商业银行不包括 ( AD) 。
。
(ABCD )
A、国家开发银行
B、中国农业银行
C、中国建设银行
D、中国农业发展银行
6、2007 年 1 月召开的全国金融工作会议，关于性银行改革的决定有。
A、三家性银行 1994 年一起成立，现在一起改革
B、首先推进进出口银行改革，以配合我国的汇率改革
C、首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务
D、首先推进中国农业发展银行改革，支持新农村建设
7、截至 2007 年 4 月 1 日，以下银行是股份制的有 (ABC ) 。
A、张家港市农村商业银行
B、工商银行
C、交通银行
D、中国进出口银行
8、下述关于农村资金互助社的说法中正确的是
(
A、只能吸收社员存款
B、能够吸引公众存款
C、只能向社员发放贷款
D、可以购买金融债券
9、根据《外资银行管理条例》的规定，外资银行包括
(
A、一家外国银行单独出资的外商独资银行
B、外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行
C、外国银行分行
D、外国银行代表处
10B 11AC 12AB 13AC 14CD
10、《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事
)
业务。
A、接受境内公众存款
B、提供购车贷款
C、发行金融债券
D、代理性银行业务
11、以下关于我国城市商业银行的说法中错误的是
() 。
A、是在原农村信用合作社的基础上组建起来的
B、联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一
C、截至 2006 年底，我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营，
不能在注册城
市以外的地区设立分支机构
D、曾一度称为城市合作银行，后来考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性
质，即更名为城市商业银行
12、属于“一行三会”范畴的是 ) 。
A、中国人民银行
B、中国银行业监督管理委员会
C、银行业协会
D、社保理事会
13、近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有
() 。
A、农村商业银行
B、中国农业银行
C、农村合作银行
D、中国农业发展银行
14、银行业监督管理的目标包括 ( CD) 。
A、保证银行业金融机构不倒闭
B、最大限度地扩大银行业资产规模
C、促进银行业的合法稳健运行
D、维护公众对银行业的信心
( 三) 判断题
1、中国人民银行既承担银行职能，也承担商业银行职能。
( F)
2、中国银行业协会的主管单位是银监会。
(T )
(F )
3、各省的银行业协会是中国银行业协会的会员单位。
4、截至 2007 年 4 月 1 日，除中国农业银行外，中国工商银行、中国银行、中国
建设银行和交通银行均已上市。 ( T)
5、外资在华金融机构不可申请加人中国银行业协会成为会员。
(F )
6、我国第一家全国性的股份制商业银行是中国建设银行。
(F )
( T)
7、2001 年，第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。
8、企业集团财务公司的服务对象仅限企业集团成员，
不允许从集团外吸收存款。
(T )
9、城市商业银行都不是股份制的商业银行。
(F )
(T )
10、货币经纪公司可以从事金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务。
第一章答案详解
( 一) 单选题
1、答案 D.2003 年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监
会行使。
2、答案 B. 《银行业监督管理法》第二条规定：“银行业监督管理机构负
责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。
”中国的银行业监督管
理机构是中国银行业监督管理委员会。
3、答案 A. 题干是银监会“现场检查”这一监管措施的定义。选项中四种监管
措施的要点在于：“非现场监管”主要是收集数据资料基础上的分析评价 ; “现场检查”主要是实地查阅资料和访谈基础上的分析评价 ; “监管谈话”主要是与银行业金融机构的董事、高管进行谈话 ; “信息披露监管”主要是要求机构按照规定披露信息。
4、答案 D. “会员大会”是中国银行业协会的最高权力机构 ; “理事会”是会员大会的执行机构 ; “常务理事会” 在理事会闭会期间行使理事会职责 ; “秘书处”为日常办事机构。 ( 第 9~10 页)
5、答案 A. 1994 年，我国先后成立了国家开发银行、中国进出口银行、中国农
业发展银行三家性银行。
6、答案 C. A 选项中，国家开发银行承担国家重点建设项目融资的任务
;B 选项
中，中国农业发展银行承担农业性贷款的任务
;C 选项中，中国进出口银行
承担支持进出口贸易融资的任务。 D选项中，中国银行不是性银行。 7、答案 B。B 选项中，中国农业发展银行承担农业性贷款的任务
;C 选项中，
中国进出口银行承担支持进出口贸易融资的任务
;D 选项中，国家开发银行承担
国家重点建设项目融资的任务。 A 选项中，中国农业银行不是性银行。 8、答案 A
国家开发银行成立时的主要任务是国家重点建设项目融资。
B、C 选项分别是中国进出口银行和中国农业发展银行的任务。
( 第 10~11 页)D
选项中，工商信贷和储蓄业务是中国工商银行成立之初的主要业务。 9、答案 B
“四大专业银行” 有：中国工商银行、 中国农业银行、 中国银行和中国建设银行。中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务 ; 中国农业银行专门经营农村金融业务 ; 中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇 ; 中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务。
10、答案 C
交通银行于 1987 年组建，是新中国第一家全国性股份制商业银行。中国银行于
2004 年、中国建设银行于 2004 年、中国工商银行于 2005 年先后整体改制为股
份有限公司。
中国农业银行自 2007 年 2 月正式开始股份制改革，截至 2007 年 4 月尚未完成。
11、答案 D
A、B、C 选项都是股份制商业银行的作用。 D 选项错误，股份制商业银行的总资
产规模并未超过原四大国有商业银行。
12、答案 D
A、B、C 选项中的引进战略投资者、联合重组、跨区域经营都是近年来城市商业
银行发展的趋势。
13、答案 B
A 选项， 2001 年第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行成立。
B 选项，农村资金互助社和村镇银行都是
2007 年新批准设立的机构。
C选项，农村信用社在新中国成立初期就出现了。
D选项， 2003 年第一家农村合作银行宁波鄞州农村合作银行成立。
14、答案 A
2006 年 12 月 31 日，经同意，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。
而 2007 年 3 月 20 日，则是中国邮政储蓄银行挂牌的时间。
15、答案 A
根据《外资银行管理条例》规定，外商独资银行、中外合资银行可以经营部分或
者全部 外汇业务和人民币业务， 经批准，可以经营结汇、 售汇业务 ( 全面的外汇和人民币业务 ) 。 B 选项中，外国银行分行可以经营部分或者全部外汇业务以及
对除中国境内公民以外客 户的人民币业务 ( 不是全面的人民币业务 ) 。C 选项中，外国银行代表处不是营业性机 构。
16、答案 C
C选项中，我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是商业化经营，而不是
完全的 性经营。
17、答案 B
汽车金融公司属于由银监会负责监管的非银行金融机构。
18、答案 C
凡经银监会批准成立的、 具有法人资格的全国性银行业金融机构以及在华外资金融 机构，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会成为会员。
目前会员单位包括大型商业银行 ( 即工行、农行、中行、建行、交行 ) 。
中国人民银行、银监会、汇金公司不是会员单位。
19、答案 D
中国邮政储蓄银行于 2006 年 12 月 31 日经银监会批准成立， 2007 年 3 月 20 日
挂牌。 渤海银行成立于 2005 年 ; 张家港市农村商业银行成立于 2001 年; 上海
银行成立于 1995 年。
20、答案 D
《金融租赁公司管理办法》 规定，金融租赁公司是以经营融资租赁业务为主的非
银行金融机构。
21、答案 C
按照《货币经纪公司试点管理办法》 ，货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，其服务对象仅限于境内外金融机构。
22、答案 C
2006 年 4 月 26 日，上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行第一家跨省区设
立的分支机构。
23、答案 B
2006 年 12 月 11 日，我国加入世界贸易组织的过渡期结束，《外资银行管理条
例》及其实施细则正式生效，标志着我国正式全面开放银行业。
24、答案 B
银监会的英文名称为 China Banking Regulatory Commission ，缩写为 CBRC。A选项中， CSRC
是的英文缩写 ;C 选项中，CIRC是的英文缩写 ;D 选项中，PBOC是中国人民银行的英文缩写。
( 二) 多选题
1、答案 BD
银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动的监督管理工作，因此 A、C 选项错误。( 第 5 页) 监管黄金市场、银行间同业拆借市场和银行间债券市场是中国人民银行的职责。 ( 第 3 页)
2、答案 ABCD
银监会的监管理念包括管风险、管法人、管内控、提高透明度。
(第6~7页)
3、答案 ABCD
信息披露监管要求银行业金融机构如实披露财务会计报告、
风险管理状况、 董事
和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。
(第8页)
4、答案 ABCD
截至 2007 年 4 月，中国银行业协会设有 5 个专业委员会：法律工作委员会、自律工作委员会、 银行业从业人员资格认证委员会、 农村合作金融工作委员会、 银团贷款与交易专业委员会。
5、答案 AD
大型商业银行专指中国工商银行、 中国农业银行、 中国银行、中国建设银行和交通银行 ( 第 12 页 ) 。国家开发银行、中国农业发展银行是性银行，不属于大型商业银行。 ( 第 10 页)
6、答案 C
2007 年 1 月在北京召开的全国金融工作会议决定： 首先推进国家开发银行改革，
全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。
7、答案 ABC
A 选项中，张家港市农村商业银行是我国第一家农村股份制商业银行。 B 选项中，工商银行于 2005 年整体改制为股份有限公司。
C选项中，交通银行于 1987 年重新组建，是第一家全国性的股份制商业银行。
D选项中，中国进出口银行是性银行，不是股份制银行。
8、答案 ACD
农村资金互助社以吸收社员存款、 接受社会捐赠资金和从其他银行业金融机构融入资金作为资金来源， 其资金应主要用于发放社员贷款， 满足社员贷款需求后确有富余的可存放其他银行业金融机构， 也可购买国债和金融债券。 农村资金互助
社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务，故
B 选项错误。
9、答案 ABCD
根据《外资银行管理条例》，外资银行是指下列机构：一家外国银行单独出资或
者一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行 ; 外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行 ; 外国银行分行 ; 外国银行代表处。
10、答案 B
《汽车金融公司管理办法》 规定，经银监会批准， 汽车金融公司可以从事以下部分或全部业务：接受境内股东单位 3 个月以上期限的存款 ; 提供购车贷款业务 ; 办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款 ; 转让和出售汽车贷款应收款业务 ; 向金融机构借款 ; 为贷款购车提供担保 ; 与购车融资活动相关的代理业务 ; 以及经银监会批准的其他信贷业务等。
11、答案 AC
城市商业银行是在原城市信用合作社的基础上组建起来的，故
A 选项的说法错
误。城市商业银行的发展趋势包括：引进战略投资者、跨区域经营、联合重组， 故 B 选项的说法正确。
2006 年 4 月已经开始有城市商业银行跨区域经营，如上海银行宁波分行是城市
商业银行第一家跨省区设立的分支机构，故
C 选项的说法错误。
1998 年，考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，正式更名为城市商业
银行，故 D 选项的说法正确。
12、答案 AB
“一行三会”是指中国人民银行、银监会、和。
13、答案 AC
农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构，故 A、 C 选项正确。
中国农业银行属于大型商业银行，不属于农村金融机构，故
B 选项错误。
D 选项错误。
中国农业发展银行属于性银行，不属于农村金融机构，故
14、答案 CD
《银行业监督管理法》 第三条规定， “银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。”
( 三) 判断题
1、答案 F
从 1984 年起，中国人民银行开始专门行使银行的职能。
2、答案 T
中国银行业协会的主管单位是银监会。
3、答案 F
各省的银行业协会是中国银行业协会的准会员单位，而非会员单位。
4、答案 T
中国工商银行于 2006 年在上海和两地同步上市。
中国银行于 2006 年先后在和上海两地上市。
中国建设银行 2005 年在上市。
交通银行 2005 年在上市， 2007 年在上海上市。
5、答案 F
凡经银监会批准成立的、 具有法人资格的全国性银行业金融机构以及在华外资金融机构，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会成为会员。
6、答案 F
1987 年重新组建的交通银行是我国第一家全国性股份制商业银行。
7、答案 T
2001 年 11 月 29 日，全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正
式成立。
8、答案 T
企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构， 它的服务对象限于企业
集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务。
9、答案 F
城市商业银行可以是股份制， 例如北京银行、 上海银行等都是股份制城市商业银行。
10、答案 T
在我国进行试点的货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的， 通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务， 并从中收取佣金的非银行金融机构。
范文七： 2012 银行从业公共基础知识试题 ( 带解释 )
2012 年银行从业资格考试公共基础强化突破试题：第一章
第 1 章 中国银行业概况
( 一) 单选题
1、( ) 年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。
A、2000
B、2001
C、2002
D、2003
2、( ) 负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。
A、中国人民银行
B、中国银行业监督管理委员会
C、
D、中国银行业协会
3、银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活
动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，
对银行业金融机构的风险
性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的 A、现场检查
( ) 。
B、监管谈话
C、非现场监管
D、信息披露监管
4、中国银行业协会的日常办事机构为 ( ) 。
A、会员大会
B、理事会
C、常务理事会
D、秘书处
5、我国三大性银行成立于 ( ) 年。
A、1994
B、1995
C、1996
D、1998
6、承担支持进出口贸易融资任务的性银行是A、国家开发银行
B、中国农业发展银行
C、中国进出口银行
D、中国银行
7、承担支持农业性贷款任务的性银行是A、中国农业银行
B、中国农业发展银行
C、中国进出口银行
D、国家开发银行
8、国家开发银行成立时的主要任务是 ( )
A、国家重点建设项目融资
B、支持进出口贸易融资
C、农业性贷款
D、工商信贷和储蓄业务
。
( )
( )
9、关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中错误的是
( ) 。
A、中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务
B、中国银行专门制定和执行货币，维护金融稳定
C、中国农业银行专门经营农村金融业务
D、中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务
10、在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是
( ) ，截至 2007 年 4 月尚未完成股份制改造的银行是 ( ) 。
A、中国银行，中国农业银行
B、中国银行，中国工商银行
C、交通银行，中国农业银行
D、交通银行，中国工商银行
11、关于股份制商业银行的下列说法中错误的是
( ) 。
A、在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了
中小企业和居民的融资和储蓄业务需求
B、打破了计划经济下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制
的形成和竞争水平的提高
C、在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了
整个中国银行业的改革和发展
D、由于优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了
原有的四大国有商业银行
12、近年来，城市商业银行发展呈现的趋势是
( ) 。
A、引进战略投资者
B、联合重组
C、跨区域经营
D、以上答案都对
13、下列农村金融机构中，属于 2007 年批准新设立的机构是 ( ) 。
A、农村商业银行
B、农村资金互助社
C、农村信用社
D、农村合作银行
14、( ) ，银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。
A、2006 年 12 月 31 日
B、1997年 7月 1日
C、1986 年 12 月 31 日
D、1979年 1月 1日
15、在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是
( ) 。
A、外商独资银行
B、外国银行分行
C、外国银行代表处
D、以上机构具有相同的业务经营范围
16、以下关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是
( ) 。
A、设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标
B、我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造
C、我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的性经营
D、1999 年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资
产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司
17、汽车金融公司的监管机构是 ( ) 。
A、中国人民银行
B、银监会
C、中国
D、中国银行业协会
18、中国银行业协会的会员单位包括 A、中国人民银行
B、银监会
C、工行、农行、中行、建行、交行
D、汇金公司
19、2007 年 3 月 20 日( ) 挂牌。
A、渤海银行
B、张家港市农村商业银行
C、上海银行
D、中国邮政储蓄银行
20、根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以经营A、经营租赁
B、转租赁
( )
业务为主。
( )
C、租赁
D、融资租赁
21、货币经纪公司的服务对象是 ( ) 。
A、境外金融机构
B、境内金融机构
C、境内外金融机构
D、境内外上市公司
22、第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是A、北京银行
B、南京银行
C、上海银行
D、威海市商业银行
23、我国银行业正式全面对外开放是在 ( )
A、2008年 8月 8日
B、2006 年 12 月 11 日
C、2000年 1月 1日
D、1994年 1月 1日
24、银监会的英文缩写是 ( ) 。
A、CSRC
B、CBRC
C、CIRC
。
( )
D、PBOC
( 二) 多选题
1、修订后的《中国人民银行法》规定中国人民银行的职责有
( ) 。
A、监管银行业金融机构
B、监管黄金市场
C、监管工商信贷业务
D、监管银行问同业拆借市场和银行间债券市场
2、银监会的监管理念包括 ( ) 。
A、管风险
B、管法人
C、管内控
D、提高透明度
3、信息披露监管要求银行业金融机构如实披露
A, 风险管理状况
B、财务会计报告
C、董事变更情况
D、其他重大事项
4、中国银行业协会设有的专业委员会包括
( ) A、法律工作委员会
B、农村合作金融工作委员会
C、银行业从业人员资格认证委员会
( ) 。
。
D、银团贷款与交易专业委员会
5、我国大型商业银行不包括 ( ) 。
A、国家开发银行
B、中国农业银行
C、中国建设银行
D、中国农业发展银行
6、2007 年 1 月召开的全国金融工作会议，关于性银行改革的决定有
( ) A、三家性银行 1994 年一起成立，现在一起改革
B、首先推进进出口银行改革，以配合我国的汇率改革
C、首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务
D、首先推进中国农业发展银行改革，支持新农村建设
7、截至 2007 年 4 月 1 日，以下银行是股份制的有 ( ) 。
A、张家港市农村商业银行
B、工商银行
C、交通银行
D、中国进出口银行
8、下述关于农村资金互助社的说法中正确的是
( ) 。
A、只能吸收社员存款
B、能够吸引公众存款
C、只能向社员发放贷款
D、可以购买金融债券
。
9、根据《外资银行管理条例》的规定，外资银行包括
( ) 。
A、一家外国银行单独出资的外商独资银行
B、外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行
C、外国银行分行
D、外国银行代表处
10、《汽车金融公司管理办法》 规定，经银监会批准， 汽车金融公司可以从事 ( )
业务。
A、接受境内公众存款
B、提供购车贷款
C、发行金融债券
D、代理性银行业务
11、以下关于我国城市商业银行的说法中错误的是
( ) 。
A、是在原农村信用合作社的基础上组建起来的
B、联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一
C、截至 2006 年底，我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营，
不能在注册城
市以外的地区设立分支机构
D、曾一度称为城市合作银行，后来考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性
质，即更名为城市商业银行
12、属于“一行三会”范畴的是 ( ) 。
A、中国人民银行
B、中国银行业监督管理委员会
C、银行业协会
D、社保理事会
13、近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有
( ) 。
A、农村商业银行
B、中国农业银行
C、农村合作银行
D、中国农业发展银行
14、银行业监督管理的目标包括 ( ) 。
A、保证银行业金融机构不倒闭
B、最大限度地扩大银行业资产规模
C、促进银行业的合法稳健运行
D、维护公众对银行业的信心
( 三) 判断题
1、中国人民银行既承担银行职能，也承担商业银行职能。
( )
2、中国银行业协会的主管单位是银监会。
( )
3、各省的银行业协会是中国银行业协会的会员单位。
( )
4、截至 2007 年 4 月 1 日，除中国农业银行外，中国工商银行、中国银行、中国建设银行和交通银行均已上市。 ( )
5、外资在华金融机构不可申请加人中国银行业协会成为会员。
( )
6、我国第一家全国性的股份制商业银行是中国建设银行。
( )
7、2001 年，第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。
( )
8、企业集团财务公司的服务对象仅限企业集团成员，
不允许从集团外吸收存款。
( )
9、城市商业银行都不是股份制的商业银行。
( )
( )
10、货币经纪公司可以从事金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务。
参及答案详解
( 一) 单选题
1D 2B 3A 4D 5A 6C 7B 8A 9B 10C
11D 12D 13B 14A 15A 16C 17B 18C 19D 20D 21C 22C 23B 24B ( 二) 多选题
1BD 2ABCD 3ABCD 4ABCD 5AD 6C 7ABC 8ACD 9ABCD 10B 11AC 12AB 13AC 14CD
( 三) 判断题
1F 2T 3F 4T 5F 6F 7T 8T 9F 10T 第一章答案详解
( 一) 单选题
1、答案 D.2003 年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监
会行使。
2、答案 B. 《银行业监督管理法》第二条规定：“银行业监督管理机构负
责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。
”中国的银行业监督管
理机构是中国银行业监督管理委员会。
3、答案 A. 题干是银监会“现场检查”这一监管措施的定义。选项中四种监管
措施的要点在于：“非现场监管”主要是收集数据资料基础上的分析评价
; “现
场检查”主要是实地查阅资料和访谈基础上的分析评价 ; “监管谈话”主要是与
银行业金融机构的董事、高管进行谈话
; “信息披露监管”主要是要求机构按照
规定披露信息。
4、答案 D. “会员大会”是中国银行业协会的最高权力机构 ; “理事会”是会员大会的执行机构 ; “常务理事会” 在理事会闭会期间行使理事会职责 ; “秘书处”为日常办事机构。 ( 第 9~10 页)
5、答案 A. 1994 年，我国先后成立了国家开发银行、中国进出口银行、中国农
业发展银行三家性银行。
6、答案 C. A 选项中，国家开发银行承担国家重点建设项目融资的任务
;B 选项
中，中国农业发展银行承担农业性贷款的任务
;C 选项中，中国进出口银行
承担支持进出口贸易融资的任务。 D选项中，中国银行不是性银行。 7、答案 B。B 选项中，中国农业发展银行承担农业性贷款的任务
;C 选项中，
中国进出口银行承担支持进出口贸易融资的任务
;D 选项中，国家开发银行承担
国家重点建设项目融资的任务。 A 选项中，中国农业银行不是性银行。 8、答案 A
国家开发银行成立时的主要任务是国家重点建设项目融资。
B、C 选项分别是中国进出口银行和中国农业发展银行的任务。
( 第 10~11 页)D
选项中，工商信贷和储蓄业务是中国工商银行成立之初的主要业务。 9、答案 B
“四大专业银行” 有：中国工商银行、 中国农业银行、 中国银行和中国建设银行。中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务 ; 中国农业银行专门经营农村金融业务 ; 中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇 ; 中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务。
10、答案 C
交通银行于 1987 年组建，是新中国第一家全国性股份制商业银行。中国银行于
2004 年、中国建设银行于 2004 年、中国工商银行于 2005 年先后整体改制为股
份有限公司。
中国农业银行自 2007 年 2 月正式开始股份制改革，截至 2007 年
4 月尚未完成。 11、答案 D
A、B、C 选项都是股份制商业银行的作用。 D 选项错误，股份制商业银行的总资
产规模并未超过原四大国有商业银行。
12、答案 D
A、B、C 选项中的引进战略投资者、联合重组、跨区域经营都是近年来城市商业
银行发展的趋势。
13、答案 B
A 选项， 2001 年第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行成立。
B 选项，农村资金互助社和村镇银行都是
2007 年新批准设立的机构。
C选项，农村信用社在新中国成立初期就出现了。
D选项， 2003 年第一家农村合作银行宁波鄞州农村合作银行成立。
14、答案 A
2006 年 12 月 31 日，经同意，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。
而 2007 年 3 月 20 日，则是中国邮政储蓄银行挂牌的时间。
15、答案 A
根据《外资银行管理条例》规定，外商独资银行、中外合资银行可以经营部分或
者全部 外汇业务和人民币业务， 经批准，可以经营结汇、 售汇业务 ( 全面的外汇和人民币业务 ) 。 B 选项中，外国银行分行可以经营部分或者全部外汇业务以及
对除中国境内公民以外客 户的人民币业务 ( 不是全面的人民币业务 ) 。C 选项中，外国银行代表处不是营业性机 构。
16、答案 C
C选项中，我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是商业化经营，而不是
完全的 性经营。
17、答案 B
汽车金融公司属于由银监会负责监管的非银行金融机构。
18、答案 C
凡经银监会批准成立的、 具有法人资格的全国性银行业金融机构以及在华外资金融 机构，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会成为会员。
目前会员单位包括大型商业银行 ( 即工行、农行、中行、建行、交行 ) 。
中国人民银行、银监会、汇金公司不是会员单位。
19、答案 D
中国邮政储蓄银行于 2006 年 12 月 31 日经银监会批准成立，
2007年 3月 20日
挂牌。 渤海银行成立于 2005 年 ; 张家港市农村商业银行成立于
2001 年; 上海
银行成立于 1995 年。
20、答案 D
《金融租赁公司管理办法》 规定，金融租赁公司是以经营融资租赁业务为主的非
银行金融机构。
21、答案 C
按照《货币经纪公司试点管理办法》 ，货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，其服务对象仅限于境内外金融机构。
22、答案 C
2006 年 4 月 26 日，上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行第一家跨省区设
立的分支机构。
23、答案 B
2006 年 12 月 11 日，我国加入世界贸易组织的过渡期结束，《外资银行管理条
例》及其实施细则正式生效，标志着我国正式全面开放银行业。
24、答案 B
银监会的英文名称为 China Banking Regulatory Commission ，缩写为 CBRC。A选项中，CSRC是的英文缩写 ;C 选项中，CIRC是的英文缩写 ;D 选项中， PBOC是中国人民银行的英文缩写。
( 二) 多选题
1、答案 BD
银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动的监督管理工作，因此 A、C 选项错误。( 第 5 页) 监管黄金市场、银行间同业拆借市场和银行间债券市场是中国人民银行的职责。 ( 第 3 页)
2、答案 ABCD
银监会的监管理念包括管风险、管法人、管内控、提高透明度。
(第6~7页)
3、答案 ABCD
信息披露监管要求银行业金融机构如实披露财务会计报告、
风险管理状况、 董事
和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。
(第8页)
4、答案 ABCD
截至 2007 年 4 月，中国银行业协会设有 5 个专业委员会：法律工作委员会、自律工作委员会、 银行业从业人员资格认证委员会、 农村合作金融工作委员会、 银团贷款与交易专业委员会。
5、答案 AD
大型商业银行专指中国工商银行、 中国农业银行、 中国银行、中国建设银行和交通银行 ( 第 12 页 ) 。国家开发银行、中国农业发展银行是性银行，不属于大型商业银行。 ( 第 10 页)
6、答案 C
2007 年 1 月在北京召开的全国金融工作会议决定： 首先推进国家开发银行改革，
全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。
7、答案 ABC
A 选项中，张家港市农村商业银行是我国第一家农村股份制商业银行。 B 选项中，工商银行于 2005 年整体改制为股份有限公司。
C选项中，交通银行于 1987 年重新组建，是第一家全国性的股份制商业银行。
D选项中，中国进出口银行是性银行，不是股份制银行。
8、答案 ACD
农村资金互助社以吸收社员存款、 接受社会捐赠资金和从其他银行业金融机构融入资金作为资金来源， 其资金应主要用于发放社员贷款， 满足社员贷款需求后确有富余的可存放其他银行业金融机构， 也可购买国债和金融债券。 农村资金互助
社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务，故
B 选项错误。
9、答案 ABCD
根据《外资银行管理条例》，外资银行是指下列机构：一家外国银行单独出资或
者一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行 ; 外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行 ; 外国银行分行 ; 外国银行代表处。
10、答案 B
《汽车金融公司管理办法》 规定，经银监会批准， 汽车金融公司可以从事以下部分或全部业务：接受境内股东单位 3 个月以上期限的存款 ; 提供购车贷款业务 ;
办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款 ; 转让和出售汽车贷款应收款业务 ; 向金融机构借款 ; 为贷款购车提供担保 ; 与购车融资活动相关的代理业务 ; 以及经银监会批准的其他信贷业务等。
11、答案 AC
城市商业银行是在原城市信用合作社的基础上组建起来的，故
A 选项的说法错
误。城市商
业银行的发展趋势包括：引进战略投资者、跨区域经营、联合重组，故 B 选项的说法正确。 2006 年 4 月已经开始有城市商业银行跨区域经营，如上海银行宁波
分行是城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构，故
C 选项的说法错误。
1998 年，考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，正式更名为城市商业银行，故 D 选项的说法正确。
12、答案 AB
“一行三会”是指中国人民银行、银监会、和。
13、答案 AC
农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构，故 A、 C 选项正确。
中国农业银行属于大型商业银行，不属于农村金融机构，故
B 选项错误。
D 选项错误。
中国农业发展银行属于性银行，不属于农村金融机构，故
14、答案 CD
《银行业监督管理法》 第三条规定， “银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。”
( 三) 判断题
1、答案 F
从 1984 年起，中国人民银行开始专门行使银行的职能。
2、答案 T
中国银行业协会的主管单位是银监会。
3、答案 F
各省的银行业协会是中国银行业协会的准会员单位，而非会员单位。
4、答案 T
中国工商银行于 2006 年在上海和两地同步上市。
中国银行于 2006 年先后在和上海两地上市。
中国建设银行 2005 年在上市。
交通银行 2005 年在上市， 2007 年在上海上市。
5、答案 F
凡经银监会批准成立的、 具有法人资格的全国性银行业金融机构以及在华外资金融机构，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会成为会员。
6、答案 F
1987 年重新组建的交通银行是我国第一家全国性股份制商业银行。
7、答案 T
2001 年 11 月 29 日，全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正
式成立。
8、答案 T
企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，
它的服务对象限于企业
集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务。
9、答案 F
城市商业银行可以是股份制， 例如北京银行、 上海银行等都是股份制城市商业银行。
10、答案 T
在我国进行试点的货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的， 通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务， 并从中收取佣金的非银行金融机构。
范文八： 2012 银行从业公共基础知识试题 ( 带解释 )
2012 年银行从业资格考试公共基础强化突破试题：第一章
第 1 章 中国银行业概况
( 一) 单选题
1、( ) 年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。
A、2000
B、2001
C、2002
D、2003
1、答案 D.2003 年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监
会行使。
2、( ) 负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。
A、中国人民银行
B、中国银行业监督管理委员会
C、
D、中国银行业协会
2、答案 B. 《银行业监督管理法》第二条规定：“银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。 ”中国的银行业监督管理机构是中国银行业监督管理委员会。
3、银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活
动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，
对银行业金融机构的风险
性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的 A、现场检查
( ) 。
B、监管谈话
C、非现场监管
D、信息披露监管
3、答案 A. 题干是银监会“现场检查”这一监管措施的定义。选项中四种监管
措施的要点在于：“非现场监管”主要是收集数据资料基础上的分析评价 ; “现场检查”主要是实地查阅资料和访谈基础上的分析评价 ; “监管谈话”主要是与银行业金融机构的董事、高管进行谈话 ; “信息披露监管”主要是要求机构按照规定披露信息。
4、中国银行业协会的日常办事机构为 ( ) 。
A、会员大会
B、理事会
C、常务理事会
D、秘书处
5、我国三大性银行成立于 ( ) 年。
A、1994
B、1995
C、1996
D、1998
6、承担支持进出口贸易融资任务的性银行是
( ) 。
A、国家开发银行
B、中国农业发展银行
C、中国进出口银行
D、中国银行
7、承担支持农业性贷款任务的性银行是
( )
A、中国农业银行
B、中国农业发展银行
C、中国进出口银行
D、国家开发银行
8、国家开发银行成立时的主要任务是 ( )
A、国家重点建设项目融资
B、支持进出口贸易融资
C、农业性贷款
D、工商信贷和储蓄业务
9、关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中错误的是A、中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务
B、中国银行专门制定和执行货币，维护金融稳定
。
( )
C、中国农业银行专门经营农村金融业务
D、中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务
10、在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是
( ) ，截
至 2007 年 4 月尚未完成股份制改造的银行是 ( ) 。
A、中国银行，中国农业银行
B、中国银行，中国工商银行
C、交通银行，中国农业银行
D、交通银行，中国工商银行
11、关于股份制商业银行的下列说法中错误的是
( ) 。
A、在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了
中小企业和居民的融资和储蓄业务需求
B、打破了计划经济下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制
的形成和竞争水平的提高
C、在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了
整个中国银行业的改革和发展
D、由于优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了
原有的四大国有商业银行
12、近年来，城市商业银行发展呈现的趋势是
( ) 。
A、引进战略投资者
B、联合重组
C、跨区域经营
D、以上答案都对
13、下列农村金融机构中，属于 2007 年批准新设立的机构是 ( ) 。
A、农村商业银行
B、农村资金互助社
C、农村信用社
D、农村合作银行
14、( ) ，银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。
A、2006 年 12 月 31 日
B、1997年 7月 1日
C、1986 年 12 月 31 日
D、1979年 1月 1日
15、在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是
( ) 。
A、外商独资银行
B、外国银行分行
C、外国银行代表处
D、以上机构具有相同的业务经营范围
16、以下关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是
( ) 。
A、设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标
B、我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造
C、我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的性经营
D、1999 年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资
产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司
17、汽车金融公司的监管机构是 ( ) 。
A、中国人民银行
B、银监会
C、中国
D、中国银行业协会
18、中国银行业协会的会员单位包括 ( )
A、中国人民银行
B、银监会
C、工行、农行、中行、建行、交行
D、汇金公司
19、2007 年 3 月 20 日( ) 挂牌。
A、渤海银行
B、张家港市农村商业银行
C、上海银行
D、中国邮政储蓄银行
20、根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以经营A、经营租赁
B、转租赁
C、租赁
D、融资租赁
21、货币经纪公司的服务对象是 ( ) 。
业务为主。
( )
A、境外金融机构
B、境内金融机构
C、境内外金融机构
D、境内外上市公司
22、第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是
( ) 。
A、北京银行
B、南京银行
C、上海银行
D、威海市商业银行
23、我国银行业正式全面对外开放是在 ( )
A、2008年 8月 8日
B、2006 年 12 月 11 日
C、2000年 1月 1日
D、1994年 1月 1日
24、银监会的英文缩写是 ( ) 。
A、CSRC
B、CBRC
C、CIRC
D、PBOC
( 二) 多选题
1、修订后的《中国人民银行法》规定中国人民银行的职责有。
( )
A、监管银行业金融机构
B、监管黄金市场
C、监管工商信贷业务
D、监管银行问同业拆借市场和银行间债券市场
2、银监会的监管理念包括 ( ) 。
A、管风险
B、管法人
C、管内控
D、提高透明度
3、信息披露监管要求银行业金融机构如实披露
A, 风险管理状况
B、财务会计报告
C、董事变更情况
D、其他重大事项
4、中国银行业协会设有的专业委员会包括
( ) A、法律工作委员会
B、农村合作金融工作委员会
C、银行业从业人员资格认证委员会
D、银团贷款与交易专业委员会
5、我国大型商业银行不包括 ( ) 。
A、国家开发银行
( ) 。
。
B、中国农业银行
C、中国建设银行
D、中国农业发展银行
6、2007 年 1 月召开的全国金融工作会议，关于性银行改革的决定有
( ) 。
A、三家性银行 1994 年一起成立，现在一起改革
B、首先推进进出口银行改革，以配合我国的汇率改革
C、首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务
D、首先推进中国农业发展银行改革，支持新农村建设
7、截至 2007 年 4 月 1 日，以下银行是股份制的有 ( ) 。
A、张家港市农村商业银行
B、工商银行
C、交通银行
D、中国进出口银行
8、下述关于农村资金互助社的说法中正确的是
( ) 。
A、只能吸收社员存款
B、能够吸引公众存款
C、只能向社员发放贷款
D、可以购买金融债券
9、根据《外资银行管理条例》的规定，外资银行包括
( ) 。
A、一家外国银行单独出资的外商独资银行
B、外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行
C、外国银行分行
D、外国银行代表处
10、《汽车金融公司管理办法》 规定，经银监会批准， 汽车金融公司可以从事 ( )
业务。
A、接受境内公众存款
B、提供购车贷款
C、发行金融债券
D、代理性银行业务
11、以下关于我国城市商业银行的说法中错误的是
( ) 。
A、是在原农村信用合作社的基础上组建起来的
B、联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一
C、截至 2006 年底，我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营，
不能在注册城
市以外的地区设立分支机构
D、曾一度称为城市合作银行，后来考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性
质，即更名为城市商业银行
12、属于“一行三会”范畴的是 ( ) 。
A、中国人民银行
B、中国银行业监督管理委员会
C、银行业协会
D、社保理事会
13、近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有
( ) 。
A、农村商业银行
B、中国农业银行
C、农村合作银行
D、中国农业发展银行
14、银行业监督管理的目标包括 ( ) 。
A、保证银行业金融机构不倒闭
B、最大限度地扩大银行业资产规模
C、促进银行业的合法稳健运行
D、维护公众对银行业的信心
( 三) 判断题
1、中国人民银行既承担银行职能，也承担商业银行职能。
( )
2、中国银行业协会的主管单位是银监会。
( )
( )
3、各省的银行业协会是中国银行业协会的会员单位。
4、截至 2007 年 4 月 1 日，除中国农业银行外，中国工商银行、中国银行、中国
建设银行和交通银行均已上市。 ( )
5、外资在华金融机构不可申请加人中国银行业协会成为会员。
( )
6、我国第一家全国性的股份制商业银行是中国建设银行。
( )
( )
7、2001 年，第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。
8、企业集团财务公司的服务对象仅限企业集团成员，
不允许从集团外吸收存款。
( )
9、城市商业银行都不是股份制的商业银行。
( )
( )
10、货币经纪公司可以从事金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务。
参及答案详解
( 一) 单选题
1D 2B 3A 4D 5A 6C 7B 8A 9B 10C
11D 12D 13B 14A 15A 16C 17B 18C 19D 20D 21C 22C 23B 24B ( 二) 多选题
1BD 2ABCD 3ABCD 4ABCD 5AD 6C 7ABC 8ACD 9ABCD 10B 11AC 12AB 13AC 14CD
( 三) 判断题
1F 2T 3F 4T 5F 6F 7T 8T 9F 10T 第一章答案详解 ( 一) 单选题
1、答案 D.2003 年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监
会行使。
2、答案 B. 《银行业监督管理法》第二条规定：“银行业监督管理机构负
责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。
”中国的银行业监督管
理机构是中国银行业监督管理委员会。
3、答案 A. 题干是银监会“现场检查”这一监管措施的定义。选项中四种监管
措施的要点在于：“非现场监管”主要是收集数据资料基础上的分析评价 ; “现场检查”主要是实地查阅资料和访谈基础上的分析评价 ; “监管谈话”主要是与银行业金融机构的董事、高管进行谈话 ; “信息披露监管”主要是要求机构按照规定披露信息。
4、答案 D. “会员大会”是中国银行业协会的最高权力机构 ; “理事会”是会员大会的执行机构 ; “常务理事会” 在理事会闭会期间行使理事会职责 ; “秘书处”为日常办事机构。 ( 第 9~10 页)
5、答案 A. 1994 年，我国先后成立了国家开发银行、中国进出口银行、中国农
业发展银行三家性银行。
6、答案 C. A 选项中，国家开发银行承担国家重点建设项目融资的任务
;B 选项
中，中国农业发展银行承担农业性贷款的任务
;C 选项中，中国进出口银行
承担支持进出口贸易融资的任务。 D选项中，中国银行不是性银行。 7、答案 B。B 选项中，中国农业发展银行承担农业性贷款的任务
;C 选项中，
中国进出口银行承担支持进出口贸易融资的任务
;D 选项中，国家开发银行承担
国家重点建设项目融资的任务。 A 选项中，中国农业银行不是性银行。 8、答案 A
国家开发银行成立时的主要任务是国家重点建设项目融资。
B、C 选项分别是中国进出口银行和中国农业发展银行的任务。
( 第 10~11 页)D
选项中，工商信贷和储蓄业务是中国工商银行成立之初的主要业务。 9、答案 B
“四大专业银行” 有：中国工商银行、 中国农业银行、 中国银行和中国建设银行。中国工商银
行专门经营工商信贷和个人储蓄业务 ; 中国农业银行专门经营农村金融业务 ; 中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇 ; 中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务。
10、答案 C
交通银行于 1987 年组建，是新中国第一家全国性股份制商业银行。中国银行于
2004 年、中国建设银行于 2004 年、中国工商银行于 2005 年先后整体改制为股
份有限公司。
中国农业银行自 2007 年 2 月正式开始股份制改革，截至 2007 年
4 月尚未完成。 11、答案 D
A、B、C 选项都是股份制商业银行的作用。 D 选项错误，股份制商业银行的总资
产规模并未超过原四大国有商业银行。
12、答案 D
A、B、C 选项中的引进战略投资者、联合重组、跨区域经营都是近年来城市商业
银行发展的趋势。
13、答案 B
A 选项， 2001 年第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行成立。
B 选项，农村资金互助社和村镇银行都是
2007 年新批准设立的机构。
C选项，农村信用社在新中国成立初期就出现了。
D选项， 2003 年第一家农村合作银行宁波鄞州农村合作银行成立。
14、答案 A
2006 年 12 月 31 日，经同意，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。
而 2007 年 3 月 20 日，则是中国邮政储蓄银行挂牌的时间。
15、答案 A
根据《外资银行管理条例》规定，外商独资银行、中外合资银行可以经营部分或
者全部 外汇业务和人民币业务， 经批准，可以经营结汇、 售汇业务 ( 全面的外汇和人民币业务 ) 。 B 选项中，外国银行分行可以经营部分或者全部外汇业务以及
对除中国境内公民以外客 户的人民币业务 ( 不是全面的人民币业务 ) 。C 选项中，外国银行代表处不是营业性机 构。
16、答案 C
C选项中，我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是商业化经营，而不是
完全的 性经营。
17、答案 B
汽车金融公司属于由银监会负责监管的非银行金融机构。
18、答案 C
凡经银监会批准成立的、 具有法人资格的全国性银行业金融机构以及在华外资金融 机构，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会成为会员。
目前会员单位包括大型商业银行 ( 即工行、农行、中行、建行、交行 ) 。
中国人民银行、银监会、汇金公司不是会员单位。
19、答案 D
中国邮政储蓄银行于 2006 年 12 月 31 日经银监会批准成立，
2007年 3月 20日
挂牌。 渤海银行成立于 2005 年 ; 张家港市农村商业银行成立于
2001 年; 上海
银行成立于 1995 年。
20、答案 D
《金融租赁公司管理办法》 规定，金融租赁公司是以经营融资租赁业务为主的非
银行金融机构。
21、答案 C
按照《货币经纪公司试点管理办法》 ，货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，其服务对象仅限于境内外金融机构。
22、答案 C
2006 年 4 月 26 日，上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行第一家跨省区设
立的分支机构。
23、答案 B
2006 年 12 月 11 日，我国加入世界贸易组织的过渡期结束，《外资银行管理条
例》及其实施细则正式生效，标志着我国正式全面开放银行业。
24、答案 B
银监会的英文名称为 China Banking Regulatory Commission ，缩写为 CBRC。A选项中，CSRC是的英文缩写 ;C 选项中，CIRC是的英文缩写 ;D 选项中， PBOC是中国人民银行的英文缩写。
( 二) 多选题
1、答案 BD
银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动的监督管理工作，因此 A、C 选项错误。( 第 5 页) 监管黄金市场、银行间同业拆借市场和银行间债券市场是中国人民银行的职责。 ( 第 3 页)
2、答案 ABCD
银监会的监管理念包括管风险、管法人、管内控、提高透明度。
(第6~7页)
3、答案 ABCD
信息披露监管要求银行业金融机构如实披露财务会计报告、
风险管理状况、 董事
和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。
(第8页)
4、答案 ABCD
截至 2007 年 4 月，中国银行业协会设有 5 个专业委员会：法律工作委员会、自律工作委员会、 银行业从业人员资格认证委员会、 农村合作金融工作委员会、 银团贷款与交易专业委员会。
5、答案 AD
大型商业银行专指中国工商银行、 中国农业银行、 中国银行、中国建设银行和交通银行 ( 第 12 页 ) 。国家开发银行、中国农业发展银行是性银行，不属于大型商业银行。 ( 第 10 页)
6、答案 C
2007 年 1 月在北京召开的全国金融工作会议决定： 首先推进国家开发银行改革，
全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。
7、答案 ABC
A 选项中，张家港市农村商业银行是我国第一家农村股份制商业银行。 B 选项中，工商银行于 2005 年整体改制为股份有限公司。
C选项中，交通银行于 1987 年重新组建，是第一家全国性的股份制商业银行。
D选项中，中国进出口银行是性银行，不是股份制银行。
8、答案 ACD
农村资金互助社以吸收社员存款、 接受社会捐赠资金和从其他银行业金融机构融入资金作为资金来源， 其资金应主要用于发放社员贷款， 满足社员贷款需求后确有富余的可存放其他银行业金融机构， 也可购买国债和金融债券。 农村资金互助
社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务，故
B 选项错误。
9、答案 ABCD
根据《外资银行管理条例》，外资银行是指下列机构：一家外国银行单独出资或者一家外国
银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行 ; 外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行 ; 外国银行分行 ; 外国银行代表处。
10、答案 B
《汽车金融公司管理办法》 规定，经银监会批准， 汽车金融公司可以从事以下部分或全部业务：接受境内股东单位 3 个月以上期限的存款 ; 提供购车贷款业务 ; 办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款 ; 转让和出售汽车贷款应收款业务 ; 向金融机构借款 ; 为贷款购车提供担保 ; 与购车融资活动相关的代理业务 ; 以及经银监会批准的其他信贷业务等。
11、答案 AC
城市商业银行是在原城市信用合作社的基础上组建起来的，故
A 选项的说法错
误。城市商业银行的发展趋势包括：引进战略投资者、跨区域经营、联合重组，故 B 选项的说法正确。 2006 年 4 月已经开始有城市商业银行跨区域经营，如上海银行宁波分行是城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构， 故 C 选项的说法
错误。
1998 年，考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，正式更名为城市商业银行，故 D 选项的说法正确。
12、答案 AB
“一行三会”是指中国人民银行、银监会、和。
13、答案 AC
农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构，故 A、 C 选项正确。
中国农业银行属于大型商业银行，不属于农村金融机构，故
B 选项错误。
D 选项错误。
中国农业发展银行属于性银行，不属于农村金融机构，故
14、答案 CD
《银行业监督管理法》 第三条规定， “银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。”
( 三) 判断题
1、答案 F
从 1984 年起，中国人民银行开始专门行使银行的职能。
2、答案 T
中国银行业协会的主管单位是银监会。
3、答案 F
各省的银行业协会是中国银行业协会的准会员单位，而非会员单位。
4、答案 T
中国工商银行于 2006 年在上海和两地同步上市。
中国银行于 2006 年先后在和上海两地上市。
中国建设银行 2005 年在上市。
交通银行 2005 年在上市， 2007 年在上海上市。
5、答案 F
凡经银监会批准成立的、 具有法人资格的全国性银行业金融机构以及在华外资金融机构，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会成为会员。
6、答案 F
1987 年重新组建的交通银行是我国第一家全国性股份制商业银行。
7、答案 T
2001 年 11 月 29 日，全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正
式成立。
8、答案 T
企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，
它的服务对象限于企业
集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务。 9、答案 F
城市商业银行可以是股份制， 例如北京银行、 上海银行等都是股份制城市商业银
行。
10、答案 T
在我国进行试点的货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的， 通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务， 并从中收取佣金的非银行金融机构。
范文九： 2012 银行从业公共基础知识试题 ( 带解释 )
2012 年银行从业资格考试公共基础强化突破试题：第一章
第 1 章 中国银行业概况
( 一) 单选题
1、( ) 年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。
A、2000
B、2001
C、2002
D、2003
1、答案 D.2003 年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监
会行使。
2、( ) 负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。
A、中国人民银行
B、中国银行业监督管理委员会
C、
D、中国银行业协会
2、答案 B. 《银行业监督管理法》第二条规定：“银行业监督管理机构负
责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。
”中国的银行业监督管
理机构是中国银行业监督管理委员会。
3、银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活
动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，
对银行业金融机构的风险
性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的 A、现场检查
( ) 。
B、监管谈话
C、非现场监管
D、信息披露监管
3、答案 A. 题干是银监会“现场检查”这一监管措施的定义。选项中四种监管
措施的要点在于：“非现场监管”主要是收集数据资料基础上的分析评价 ; “现场检查”主要是实地查阅资料和访谈基础上的分析评价 ; “监管谈话”主要是与银行业金融机构的董事、高管进行谈话 ; “信息披露监管”主要是要求机构按照规定披露信息。
4、中国银行业协会的日常办事机构为 ( ) 。
A、会员大会
B、理事会
C、常务理事会
D、秘书处
5、我国三大性银行成立于 ( ) 年。
A、1994
B、1995
C、1996
D、1998
6、承担支持进出口贸易融资任务的性银行是 ( ) 。
范文十：银行业基础知识
1. 从 84 年起，人行专门行使央行的职能 1995 年 3 月 18 日通过《人行法》以法律形式确定； 2003 年 12 月 27 日《人行法修正案》，人行对银行业金融机构的监管交银监会，银监会成立于 2003 年 4 月
2.94 年，先后成立了国家开发、 中国进出口、中国农业发展银行性银行 ;1995 年 3 月 18 日通过《人行法》； 2003 年 12 月 27 日《人行法修正案》
3. 交行 87 年组建，是第一家全国性股份制商业银行。中行、建行
04 年、工行
5 年整体改制为股份
4.01 年第一家农村股份制商业银行：张家港； 03 年第一家农村合作银行：宁波鄞州；农村资金互助社和村镇银行是 07 年新批准设立。 06 年 12 月 31 日邮政储蓄银行成立 07 年 3 月 20 挂牌，定位：依托发挥网络优势，完善金融服务。零售与中间为主，提供基础金融服务
5. 渤海银行 05 年；上海银行 95 年
6.06 年 4 月 26 日，上海银行宁波分行 ---- 城市商行第一家跨区设分支
; ：
05.11.28 徽商银行城商行重组序幕； 07.01.24 江苏 银行迈上台阶
7.06 年 12 月 11 日，入世贸过渡期结束《外资银行管理条例》及其实施细则正式生效，取消经营人民币业务地域、 客户，允许对所有客户提供人民币业务，取消对在华经营非审慎 ---- 标志着正式全面开放银行业。
8.07 年 1 月全国金融会议决定：首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化
运作，主要从事中长期业务，公开透明招标制
9.98 年城市合作银行更名为城市商业银行
11.06 年工行上海、同步上市；中行先后两地上市。建行 05 年在上市，唯一没有在上海上市。交行 05 年 07 年上海上市
12. 交行 87 年组建，是第一家全国性股份制商业银行。中、建
04 年、工行 05
年整体改制为股份。 农行自 07 年 2 月正式开始股份制改革， 截至 2007 年 4 月尚 未完成。
13. 截至 07 年 4 月，中国银行业协会设有 5 个专业委员会：法律、自律、从业资格认证、农村合作金融、银团贷款与交易专业委员会。
14.06 年 9 月在上海成立的是中国金融期货交易所。上海期货交易所成立于
99
年；大连商品交易所成立于 93 年；郑州商品交易所成立于 90 年
15. 我国金融市场的发展是从 84 年同业拆借市场开始的。同业拆借市场属货币
市场。 90 年底沪、深证券交易所成立，标志我国股票市场正式形成，股票市场
属于资本市场。
16.2004 年 10 月 29 日，中国人民银行决定放开存款利率的下限，允许金融机构
（城乡信用社除外）下浮存款利率。 2004 年 10 月 29 日贷款利率上限放开，下
限管理
17.. 从 2005 年 9 月 21 日起，对活期按季结息
18. 《反洗钱法》 2006 年 10 月 31 日审议通过， 2007 年 1 月 1 日起施行；《大额和可疑》于 2006 年 11 月 6 日通过， 2007 年 3 月 1 日施行
19.2003 年 12 月 27 日《关于修改〈商业银行法〉的决定》通过，
2004年 2月 1
日起施行。
20.2006 年 8 月 27 日通过《破产法》， 2007 年 6 月 1 日起施行
21. 《担保法》于 1995 年通过并实施
22. 《物权法》于 2007 年 3 月通过，自 2007 年 10 月 1 日起施行。
23. 《银行业从业人员职业操守》于 2007 年 2 月 9 日通过生效。 24.1997 年 6 月，银行间债券市场成立， 并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。 承办柜台交易的商业银行都是银行间债券市场成员， 银行柜台交易市场可以看成是银行间债券市场的延伸，
25. 《银行业监督管理法》于 2006 年修改 2007 年 1 月 1 日起施行
26. 现行的《公司法》自 2006 年 1 月 1 日起施行。
27. 从 2005 年 9 月 21 日起，我国对活期存款实行按季度结息
28.1979 年，日本
输出入银行在北京设立代表处； 新中国第一家信托投资公司——中国国际信托投资公司成立。
29.2004 年我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度。
30. 现行的《票据法》于 2004 年 8 月 28 日通过修正并开始施行
1、境内机构原则上只能开立 1 个经常项目外汇账户。
2、银行资本分为核心资本和附属资本，附属资本不得超过核心资本的
100%，所
以核心资本不得低于银行资本的
50%。
0、20%、50%、100%的资产风险权重系数，
2.3 、资本监管方面改进之一：规定了
取消了 10%和 70%的资产风险权重系数
4、劳动力人口是指年龄在 16 岁以上具有劳动能力的人的全体。
5、我国银行开办的外币存款币种 9 种：美、欧、日、港、瑞郎、加元、英、新加坡元、澳元（这 3 个外汇采用间接标价法 境内机构原则上只能开立 1 个经常项目外汇账户。
6、个人房贷中，贷款与房价款比例最高为
80％；贷款人发放自用、款、商用、
二手车
贷 80%、70%、50%；车贷期限（含展期）不超过 5 年。二手车贷不超 3 年。国家助学贷款期限最长 10 年。一般商业性助学贷款最长 8 年
7、贷款展期不超原贷期限一半，累计不超过
3 年
365 天，证券公司期限最长不超过 91
8、非金融企业短期融资券期限最长不超过
天
9、本票提示付款期限为 2 个月
10、央行票据期限通常为 3 个月、 6 个月和 12 月
11、普通高校每年的借款总额原则上按照在校生总数
20%的比例、每人每年 6,000
元的标准
项目贷款利率在基准利率的基础上可以下浮，但不得超过
10%，上浮不作；
10%。
对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过
12、《新资本协议》规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于 8%，其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于 4%。银行资本分为核心资本和附属资
本，附属资本不得超过核心资本的 100%，所以核心资本不得低于银行资本的50%。；规定了 0、20%、50%、 100%的资产风险权重系数，取消了 10%和 70%的资产风险权重系数
13、商业银行已经或者可能发生， 严重影响存款人的利益时， 银监可以
实行接管。接管期限最长不超过
2 年。
14、大额交易标准：单或累计 20 万等值 1 万美元现金收支（包括现金缴存、现
金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付等）
; 单位账户之间
200 万等值 20 万美元转账 ; 个人
账户之间，以及个人账户与单位账户之间单笔或累计 50 万等值 10 万美元划转；跨境交易一方为个人单或累等值 1 万美元
15、商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过
75％
3 万元
16、有限责任公司由 50 个以下股东出资设立；有限和股份注册资本最低
和 500 万元，
17、债权申报期限自发布受理破产申请公告之日起计算，最短
30 日，最长
3 个月大额和可疑报告管理办法》规定了
9 类交易如未发现交易可疑的，免于大
额交易报告。
18、股东大会作出修改章程、增减注册资本的决议，以及公司分并、分立、解散
或者变更形式的决议必须经出席会议的股东所持表决权的三分之二以上通过。
19、人民受理申请破产申请前 1 年内，涉及债务人无偿转让的财产， 管理人
有权请求人民予以撤销
20、银行的资本充足率不能低于 8%
21、客户身份资料在业务关系结束后、 客户交易信息在交易结束后， 金融机构应
当至少保存 5 年
22、流动性资产余额 / 流动性负债余额的比例不得低于就不得高于流动性资产余额的 4 倍。
25%，即流动性负债余额
23、银监会对已经或可能严重影响存款人利益商业银行接管，
接管期限
最长不超过 2 年。
24、汽车金融公司可以接受境内股东单位
3 个月以上期限的存款
25、银监会应自收到人行建议之日起
30 日内回复
?《巴塞尔新资本协议》中的三大支柱是：最低资本要求、外部监管和市场约束；
货币的“三大法宝”：公开市场业务、存款准备金、再贴现；银行最主要的三大风险是信用风险、操作风险和市场风险。
?持有期收益率 =（卖出价—买入价 +现金分配 *** 股息、红利） / 买入价；资本充
足率 =（核心 +附属） / 风险加权资产；资本利润率（ ROE）=净利润／股东权益；资产利润率 ROA=净利润 / 总资产 ; 股权乘数 EM总资产／股东权益 ;ROE=ROA*EM
19 上海银行间同业拆放利率 Shibor 。LIBOR伦敦银行同业拆放利率 ; 人行 PBC；银监会 CBRC;银行业协会 CBA;工行 ICBC;中行 BOC；交行 BOCOM;农行 ABC;建行CCB； CSRC； CIRC
3. 银监会根据审慎监管的要求，实地查阅帐表、文件、档案和座谈询问，对风险性和合规性分析、检查、评价和处理是“现场检查”定义。四种监管：“非现场监管” --- 收集数据资料基础上的分析评价； “现场检查” --- 实地查阅资料和访
谈基础上的分析评价；“监管谈话” --- 与银行业金融机构的董事、高管进行谈话；“信息披露监管” --- 要求机构按照规定披露信息。
4. “会员大会”是银协会的最高权力机构；“理事会”是会员大会的执行机构；“常务理事会” 在理事会闭会期间行使理事会职责； “秘书处” 为日常办事机构。
9. 工行 : 工商信贷和个人储蓄；农行 : 农村金融；中行 : 经营并管理外汇；建行：基础设施建设等长期信用。
11. 股份制商业银行的作用：填补市场空白，较好地满足融资和储蓄业务需求；打破垄断局面，促进竞争机制形成、竞争水平提高；经营管理“试验田”，推动
银行业改革和发展。
12. 城市商行趋势：引进战略投资者、联合重组、跨区经营。
15. 外商独资、中外合资银行：经营部分或全部外汇和人民币业务，经批准经营
结汇、售汇（全面的外汇和人民币业务）。外国银行分行：经营部分或者全部外
汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务 （不是全面的人民币业务） 。外国银行代表处不是营业性机构。 外资银行要享受国民待遇必须是法人即外商独资或中外合资
16. 四家金融资产管理公司（信达、长城、东方、华融）业务向是商业化经营， 17. 汽车金融公司属于由银监会负责监管的非银行金融。 18。银监会会员单位中注意有：国债登记结算有限责任公司
20. 金融租赁公司：经营融资租赁为主的非银行金融机构。 21. 货币经纪公司仅限向境内外金融机构提供经纪服务。
23. 《外资银行管理条例》及其实施细则正式生效，取消经营人民币业务地域、
客户，允许对所有客户提供人民币业务，取消对在华经营非审慎
----
标志着正式全面开放银行业。
24. 人行职能：制定、执行货币，防范、化解金融风险，维护金融稳定
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