《商业银行经营管理》阶段测试题（二）

《商业银行经营管理》阶段测试题（二）D、借款。B、贷计卡；D、定期存款。B、是计划利率；D、是固定利率。一、单选题（10小题，每题1分，共10分）1、商业银行主要的资金来源是（）A、资本；B、从银行的借入款；C、存款；2、能够在规定额度内透支消费的是（）A、借计卡；C、CD；3、我国的同业拆借利率（CHIBOB）是（）A、银行规定的利率；C、是市场利率；4、证券回购的主要对象是（）B、企业债券；A、国债；D、市政债券。C、金融债券；5、商业银行解决流动性风险最简便、最有效的方法是（）A、吸收活期存款；C、同业拆借；6、在商业银行的资产中，比重最大的资产是（）A、投资；C、贷款；7、委托贷款的风险由（）承担。A、借款人；C、银行；8、根据《担保法》，以下能作为抵押物的是（）A、土地所有权；B、耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权；C、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位，社会团体的教育设施、医疗卫生设施B、放发短期贷款；D、向银行借款B、现金；D、固定资产。B、委托人；D、当地。和其他社会公益设施；D、抵押人所有的房屋及其他地上定着物。9、影响贷款定价最根本的因素是（）A、资金成本；C、供求关系；10、我国开展的教育助学贷款是（）方式A、抵押；C、质押；B、业务费用；D、银行基准利率。B、信用；D、保证。二、多选题（10小题，每题3分，共30分）1、商业银行的资金来源业务有（）A、信托业务；B、短期借款业务；E、表外业务。B、存款业务；D、长期借款业务；12、可转让支付命令账户（NOW）A、有一定的流动性；B、有一定的收益；E、可以签发支付命令。3、我国教育储蓄存款的特点（）A、积零成整；C、有较高流动性；E、贷款优先。B、存款期限固定；D、可以签发支票；B、利率优惠、利息免税；D、存期灵活；B、回购协议；D、向银行融通资金；B、利率风险；D、通贷膨胀；B、信用贷款；D、担保贷款；4、存款风险的种类有（）A、自然灾害；C、政治风险；E信用风险、。（BDE；P97）5、商业银行短期借款的种类有（）A、同业拆借；C、转抵押或转贴现；E、国际金融市场借款。6、商业银行垡按担保情况可分为（）A、正常贷款；B、可疑贷款；E、票据贴现。7、根据《担保法》，下列权利可质押（）A、汇票、本票、支票、存款单、B、依法可转让的股份、股票；C、债券；D、依法可转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权；E、仓单、提单。8、质押包括（）质押。A、不动产；C、机器；E、厂房。9、贷款的“三性原则”是指：A、安全性；C、流动性；E、灵活性。10、贷款的“五C”原则是（）A、品德；C、资本；E、情况。B、能力；D、担保；B、动产；D、权利；B、稳定性；D、盈利性；三、判断辨析题（4小题，每题5分，共20分）1、可转让大额定期存单与定期存款没有区别。2、在贷款决策中，仅仅只作财务分析是不够的。22、只要银行经营需要，随时可以提前收回银行贷款。4、贷款参与和银团贷款没有区别。四、简答题（4小题，每题5分，共20分）1、简述商业银行存款的作用。2、简述商业银行短期借款的意义。3,简述贷后检查的重点内容。4,简述影响贷款定价的因素。五、论述题（2小题，每题10分，共20分）1,试论我国商业银行的存款创新。2,试论贷款证券化的原因。《商业银行经营管理》阶段测试题（二）参一、单选题（10小题，每题1分，共10分）1、C2、B3、C4、A5、C6、D7、B8、D9、C10、B二、多选题（10小题，每题3分，共30分）1、BCD；2、ACE；3、ABDE；4、BDE；5、ABCDE；6、BDE；7、ABCDE；8BD；9ACD；10、ABCDE；三、判断辨析题（4小题，每题5分，共20分）1、错分析：区别（1）普通定期存单是记名的，不能转让，更不能在金融市场上流通：cd则多采用不记名的方式，可转让，（2）普通定期存单金额有大；而cd面额较大且相对固定（3）cd期限较短，大多在一年内，在未到期前可以在市场上流通，自由转让，但不能提前向发行存单银行兑付；而普通定期存单不能转让和流通，办理适当手续后可提前支取。（4）普通定期存单利率大都是固定的；而存单的利率有固定的也有浮动的，在二级市场上转让时，按当时市场利率计算3价格。2、对分析：主要有财务分析法和5c分析法，还有些非财务的因素，包括管理水平，增长前景，对社区的承诺，对员工的态度。3、错分析：原则上银行不能要求提前归还贷款，但特殊情况下可以。4、错分析：区别在于，贷款参与业务中的牵头银行只须承诺而不必筹集那么多资金，而购买份额的机构可以将其转让：银行贷款的牵头银行必须在贷款前组织银行团，并筹集足额资金，而且银团成员承担的部份无法转让。四、简答题（4小题，每题5分，共20分）1、存款的作用有：1）存款是商业银行最主要资金来源；2）存款是商业银行资产业务的基础；3）存款业务是商业银行开展中间业务的基础；4）存款业务是商业银行同社会各界建立广泛联系的渠道。2、商业银行短期借款的意义在于：1）短期借款为商业银行提供了绝大部分非存款资金来源；2）短期借款为商业银行扩大经营规模，满足不断增长的贷款需求创造了条件；4）短期借款有助于商业银行资金管理得效率；5）短期借款为商业银行对负债进行主动管理创造了新的途径；6）短期借款加强了商业银行和金融同业及银行的联系和业务往来。3、重点检查三个方面：1）查贷款资金使用流向，确保按约定的用途使用贷款；2）企业资金运动的监督；3）督促借款人按时归还应付本息。4,在一个竞争的贷款市场，供求是影响贷款定价的最根本因素，但除此之外还要受到其他因素影响：1）贷款供求2）贷款及其他资金来源的成本3）非利息手续费收入4）业务费用5）管理6）借款人的信用等级7）贷款期限、方式8）通货膨胀9）银行基准利率。五、论述题（2小题，每题10分，共20分）（一）答：为商业银行特许的传统业务受到越来越多的金融中介机构的冲击，为了应对竞争，商业银行开办了一系列新型存款业务。商业银行存款工具的创新是商业银行获得竞争优势的重要手段。1、我国商业银行存款创新的必要性。2．我国商业银行存款创新中存在的问题。3、改进我国商业银行存款创新的措施。（二）答：对银行来讲，1）证券化能降低和分散风险，能有效的转移利率和信用风险。2）证券化能提高银行资产的流动性。3）证券化能降低融资成本，提高净资金收益率。4）证券化能为银行提供稳定的服务费收入。5）证券化能使银行的表内业务转移到表外，更好满足资本充足率的要求6）有利于改善银行的资本结构对投资者来讲1）购买的ABS是以应收债权作担保的，并有信用加强者作为担保，从而降低投资者风险。2）利率较高；3）发行透明度高，投资者能在广泛了解基础上进行投资决策。4）使投资者资产多元化，有效该死期限、利率数量错配造成的风险。4