外资银行进入中国产生的金融效应——外资银行管理分析之一

经营管理　●】：●一－　外资银行进入中国产生的金融效应　外资银行管理分析之一　■郑杰　【摘要】外资银行进入中国，加速　多病”的企业，产生“劣客驱逐良客”现　的经验，这些经验通过技术外溢，将使　了我国银行业由垄断市场向完全竞争　象。因此，外资银行的进入，通过迫使国　我国更快掌握先进的业务技术，提高资　市场的过渡，强化了中国银行业的竞争　内银行提高自身效率，从各方面增强自　金使用效率。一方面，外资银行进入打　机制，促进了银行业改革与完善，　身竞争力，降低了我国银行业市场集中　破了我国传统的封闭型融资状态，促进　产生了一系列的金融效应。主要体现在　度，强化了竞争机制。　了我国融资机制的转变，一定程度上改　市场竞争效应、金融创新效应、管理经　目前看来。在我国经营的外资银行　善了银行业产品的供给。外资银行的贷　营效应、人力资源效应等微观效应上，　大部分是世界排名前１０００位的银行，其　款以利润和效益为目标，既增加了对我　以及宏观效应、国际合作效应等宏　母行实力强大、资产雄厚。按照英国《银　国三资企业和中资企业贷款．又使长期　观效应上。　行家》杂志２００４年的排名，我国的四大　被我国四大国有商业银行几乎拒之门　【关键词】外资银行进入中国金　国有商业银行以及交通银行、招商银　外的中小企业和民营企业拥有了向银　融效应　行、光大银行、华夏银行等１２家银行虽　行融资的机会。同时，外资银行会凭借　一、市场竞争效应　然也进入前１０００位．但在盈利能力、资　其资金、技术、人才等方面的优势，来推　过去我国银行业之间虽然有竞争，　本充足率、资本回报率方面都处于明显　销其丰富的金融产品，不断增长市场份　但竞争十分有限，金融垄断存在了很多　劣势。例如，此次排名前３０位的银行中，　额。根据我国入世承诺，随着外资银行　年。面对改革开放和加入ＷＴＯ的经济　我国的建设银行、工商银行虽然分别列　逐步向国内企业提供人民币业务，以及　形势，银行业的改革首先就要打破这种　为第２１位和第２５位，但是相对效益却　人世五年后可以向国内居民提供零售　国有垄断的局面。外资银行的进入，使　是较差的，分别为０．５４亿美元和３＿２１亿　银行业务，国内银行将面临越来越大的　国内金融市场的金融机构和工具的供　美元。而其他２７家银行的税前平均利　竞争压力。另外．在华外资银行主要业　给和需求数量增加，企业有了选择的余　润为７１亿美元。母行实力的强烈对比，　务范围大致集中于：高增值业务、批发　地。我国银行在争夺国内优秀客户时有　使得各外资银行进入我国经营的起点　业务、金融衍生业务、投资及理财业务。　了竞争的对象。　较高、技术先进、经营成本较低，打破我　而这些业务往往需要丰富的运作经验。　外资银行凭借其全球统一授信体　国银行业市场多年以来形成的自然垄　是国内银行的薄弱环节。　系、长期的合作文化以及强大的资金管　断局面，降低我国银行业市场高度集中　其次，外资银行在金融服务方面有　理系统而为三资企业所认可，其客户目　的状况，促使国内银行为了自身的生存　明显的优势。目前．国内的中资银行已　前主要集中在三资企业。虽然目前尚未　和发展，而努力保护和扩大现有的市场　基本实现了计算机联网，结算等中间业　出现客户大规模向外资银行流动的现　份额，并试图通过提高生产能力和效率　务较以前有较大进步。但外资银行更胜　象．但１９９６年１２月银行允许浦东　来加以实现。　一筹，具有先进的技术装备和网络优　部分外资银行有条件地经营人民币业　二、金融创新效应　势，对客户已经提供个性化服务。电子　务后．上海的部分外资企业纷纷把融资　与物质生产部１、］一样，技术和创新　化技术的运用和互联网的发展使外资　对象转向外资银行，从而使本来经济效　也是促进金融发展、提高金融业效率的　银行在硬件和软件配置上的高水平弥　益就不高的国内金融机构更加难以获　重要手段。金融创新是在金融产品、支　补了其分支机构分散性的不足。这种技　利。可见，中外资银行的客户竞争、特别　付体系及提供金融服务的组织形式方　术上的优势对中资银行构成强有力的　是高端客户的竞争已经比较激烈。市场　面的无法预见的创造和发展。主要表现　挑战，同时也会促使本国银行改善经营　选择法则使那些目前国内经营良好的　在金融产品和金融服务两方面。　管理，开拓新业务，提高竞争能力。　三资企业和私营企业可能成为外资金　首先，外资银行进入将改善我国银　三、管理经营效应　融机构以其高质量服务争取到的客户，　行业产品的供给。外资银行在传统银行　外资银行进入促进了经营理念的　结果留在国内银行的客户大多是“体弱　业务和新兴银行业务方面都具有丰富　转变。中资银行长期以来将存款和资产　％　％　∞∞　∞１％　％｜∞　％镕　％　规模的扩张作为其主要经营目标。在这　中大约有１／３来自中资银行。他们绝大　涉及到如何加强国际金融监管合作等新　一目标的驱动下，银行的大量资源都用　多数是原银行各部门的业务骨干，１／３　问题。第三，外资银行经营策略调整影　在拉存款和发放贷款上，但对存贷款的　来自国外，１／３来自海外归国人员。外资　响监管部门的资源配置。外资银行在业　使用方式与效率则考虑得不多。外资银　银行通常十分重视人才的培养与发掘．　务经营过程中．不同程度地存在营运资　行基于成本效益的计算，确定客户选择　通过优厚的福利待遇、舒适的工作环境　金不到位、将境内的资金调人国外套利、　战略，以优质服务获得高收益，其最终　及出国培训等优越条件，吸引大量优秀　少缴或漏缴存款准备金、转移利润逃避　目标是追求利润和股东权益的最大化，　人才。中资银行过去一味地追求网点的　税收、超范围违规经营等问题。第四，风　进而影响到中资银行的经营理念。研究　扩张和人员的数量．现在开始逐渐向　险日益复杂对风险监管技术提出挑战。　表明。部分中资银行已开始从追求存贷　“精简”和“素质”转变。这在某种程度上　外资银行对其母国经济变化敏感的特　款规模的扩张向实现利润和股东权益　提高了银行业人力资源的效率和完全　征，使得外资银行成为危机的传导器，给　最大化的经营目标转移。　竞争性。　我国的金融监管带来挑战。　必须承认由于竞争压力迫使中资　五、宏观效应　六、国际合作效应　银行在经营历史短、经营积累少的情况　随着经济、金融全球化的发展及外　外资银行进入本身就标志着我国的　下投入很多资源进行高成本的技术改　资银行的进入，我国金融体系中的宏观　国内金融市场与国际金融市场的更多联　造，外资银行的进入在短期内增加了我　经济如货币的有效性将会受　系．加强了我国和国外的经济联系与合　国国内银行的经营成本。但是在长期来　到影响。同时，银行的金融监管也　作，不但促进了国外资金的“引进来”。同　看，外资银行的进入给我国银行业提供　对我国监管当局的监管提出了挑　时促进了国内银行和企业的“走出去”。　了良好的成本管理方法。外资银行的成　战。这些都构成了外资银行进入的宏观　一国经济增长的源泉，从根本上看，应归　本管理非常严谨，不仅有银行整体的成　效应。　结于资本的投入和技术与制度的进步。　本管理，也有银行内部的成本管理，银　首先，外资银行的进入加大了货币　外国投资可以提高我国国内的资金配置　行内部不同的产品、部门以及总分支机　协调的难度和影响的不确定　效率，改善资产形成的质量，促进国内经　构之间均有严格的成本管理和核算体　性。由于外资银行的增加，外资经营领　济的ｌ发展。以银行为主体的外资银　系。据了解，在华外资银行几乎都建立　域的扩大，国际市场供求变化和价格波　行在我国引进外资方面有着重要作用。　了预算和经费控制制度，对经费支出按　动以及国际金融风波都直接影响到商　外资银行的进入本身标志着我国国　照性质和金额设定不同的审批权限，除　品、货币、资本、外汇市场的均衡，从而　内金融市场与国际金融市场的联系的加　非特殊的临时性支出，否则不允许超预　对中国货币的协调提出了更高的　强，并进一步与国际惯例接轨，这也为我　算的情况发生。剔除呆账准备和向总行　要求。外资银行本币和外币的业务　国金融机构到国外设立分支机构提供了　缴纳管理费的影响，外资银行的业务管　放开后，将增加银行准确界定货币　更有利的条件，利于我国银行开拓海外　理费通常只占到营业总支出的１０％一　与信贷总量的困难，外资银行还可以通　业务。　２０％。但是过去中资银行通常只有整体　过在国际金融市场上筹资来抵消货币　当然，以上所阐述的外资银行进入　成本管理，我国的四大国有商业银行的　效果，从而减弱银行制定与测　效应只是涉及了具有代表性和影响力较　业务管理费占营业总支出的４０％以上。　定货币目标的能力，使货币效　大的几个方面，其影响力远不止于此。　这几年在外资银行的影响以及自身改　果弱化。　可以说．外资银行的进入对我国整个金　革的基础上已有所改进。　其次，外资银行的进入对市场准入　融体系产生了广泛的影响，尤其是宏观　同时，外资银行进入增强了中资银　和审Ｉ滇监管形成压力，加大了有效　效应在近几年已经有明显的表现。宏观　行风险管理的意识。近年来，我国银行　监管的难度。第一，业务创新的加快要　的连续调整、金融监管的不断加强、　的内控制度、管理信息系统、风险管理　求改变监管滞后局面。随着国际金融市　国际合作的不断加深都表明了这些宏观　体系以及公司治理都有了一定的改进．　场上金融创新的飞速发展及国际银行　效应的存在。●　特别是风险意识得到加强。　业综合化、全能化趋势的加强，中国现　四、人力资源效应　有的银行监管　监管方法、监管手　参考文献　外资银行进入提高了我国人力资　段将难以适应．许多监管真空将会出　［１】王元龙、林殉殉，当前中外资银　源管理的效率并起到了一定的示范作　现。银行监管的有效性将可能大大削　行核心竞争力对比报告中国外汇２００６　用。外资银行注重机构的精简和人员的　弱。外资银行的进入会带来许多为我们　年１１期　素质，注重管理中的科技含量．外资银　所不熟悉的金融产品和金融工具。如何　［２】叶欣，外资银行进入对中国银行　行进入我国通常会大量招募当地人才，　对这些尚不熟悉的业务实施有效监管　业效率影响的实证研究…，财经问题研　这有利ｆ我国学习和掌握外国先进的　是一个崭新的课题。第二，管理模式的　究，２００６年第２期　经营管理经验和金融创新产品，培养银　发展质疑传统的属地监管方式。由于在　【３］李扬，（（中国金融发展报告》［Ｍ】　行业发展的后备力量。据估计，目前在　华外资银行的总部注册在境外，单靠我　社会科学文献出版社，２００５年６月　北京和上海，外资银行的高级管理人员　国银行的监管有时难以奏效，这就　（作者单位：安徽大学经济学院）　、４０　抵闻世界、》　ｇ　一一　．ｕｕｎ　ｌ　：